Условия ипотеки для студентов на квартиру в сбербанке. Ипотека для студентов: условия и требования банков Студенческая ипотека

Оформить ипотеку для студентов сегодня в российских банках вполне реально. Разберем подробнее, какие особенности ипотеки для студентов.

Ипотека для студентов на самом деле очень перспективный и интересный продукт. Абсолютное большинство российских банков скептически относятся к категории студентов в вопросах выдачи кредитов, в том числе и ипотечных. Молодой возраст, возможное отсутствие ответственности за принимаемые решения, небольшой опыт работы и уровень получаемого дохода являются повышенными факторами рисками. Однако варианты оформить ипотеку молодым людям, являющимися студентами, существуют. Разберем подробнее, где и на каких условиях можно получить такой займ.

Особенности ипотеки для студентов

Студенты, особенно обучающиеся в другом городе или даже регионе, по естественным причинам нуждаются в жилье. Комната в общежитии предоставляется далеко не каждому, да и условия могут быть далекими от достойных для проживания. Вариант оформления ипотеки и покупка собственного жилья является объективной альтернативой аренде квартиры, тем более, что размер арендного платежа может быть сопоставим с ежемесячным взносом по кредиту.

Специальных ипотечных программ для студентов сейчас на российском рынке практически не осталось. Исключением является две программы регионального значения – в Ростовской области и в Краснодарском крае, по которым студенты могут получить льготные условия кредитования, включая снижение удельной стоимости 1 кв. м. жилья, получение рассрочки, бронирование конкретной квартиры, сниженную процентную ставку.

ВАЖНО! В остальных субъектах РФ молодые люди, подходящие под требования выбранного банка в возрасте от 18-21 года вполне реально могут рассчитывать на оформление такого кредита на стандартных условиях.

В целом, ипотека студентам на квартиру имеет множество особенностей и подводных камней. К ним можно отнести следующие:

возрастной ценз потенциального кандидата (сейчас банки готовы кредитовать клиентов в возрасте не младше 18-21 года);
привлечение созаемщика или поручителя (здесь банк максимально страхует риски по подобным кредитным договорам от невозврата или нарушения условий выплаты задолженности);
подтверждение доходов и стабильности занятости (платежеспособность должна подтверждаться справкой о доходах, декларацией или иными документами по согласованию с кредитором);
залог приобретаемой недвижимости (здесь ничего нового нет – по любому договору об ипотеке банк-кредитор получает покупаемое жилье в залог).

Важный момент! Почти все банки, которые разрешают кредитовать молодежь от 18 лет, имеют обязательное требование общий стаж работы от года, что почти нереально для 18-и летнего человека. Исключением будет Росевробанк, который таких требований не устанавливает. Также стоит присмотреться к банкам: Дельтакредит и Уралсиб. Там требование к общему стажу всего 6 месяцев.

Какие банки кредитуют студентов

Вышеупомянутые программы ипотеки для студентов в Краснодарском крае и Ростовской области реализуются через банк «Кубань Кредит». Условия оформления такого займа выглядят следующим образом:

Приобрести недвижимость по такой программе можно в любом доме из перечня аккредитованных объектов и строительных компаний.

Конкретные параметры ипотеки определяются индивидуально для каждого клиента. Банк имеет репутацию довольно лояльного кредитора, особенно, когда дело касается спецпрограмм социальной направленности.

Помимо банка Кубань Кредит ипотечный займ для студентов можно оформить в Сбербанке и других банках, условия в которых являются приемлемыми для данной категории граждан.

Условия ипотеки для студентов

Рассмотрим подробнее условия кредитования по ипотечным займам для студентов в ТОП 30 банков страны. Отсортируйте таблицу по возрасту, и сравните условия банков на вторичном рынке:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,5	15	3	21-65	9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

В этой таблице ипотека для студентов на квартиру в новостройке:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,45	15	3	21-65	9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Таблица наглядно иллюстрирует общую схожесть условий оформления ипотеки для студентов. Однако наиболее выгодными параметрами выделяется Сбербанк России, в котором можно получить займ под 7,4% в год, если сумма долга будет погашена в срок до семи лет, но и требование к возрасту 21 год.

Требования к студенту

Рассмотренные банк предъявляют к российским студентам довольно стандартные требования. Среди них:

Наличие российского гражданства.
Возраст – не менее 18 лет.
Наличие суммарного трудового стажа не менее полугода.
Достаточная кредитоспособность (по согласованию с банком при расчете суммы кредита и ежемесячных платежей могут учитываться доходы ближайших родственников, которые станут созаемщиками).
Отсутствие негативной кредитной истории, подразумевающей просрочки и серьезные нарушения сторонних кредитных договоров.
Наличие необходимой суммы для оплаты первоначального взноса.
Место регистрации студента в регионе присутствия банка.

ВАЖНО! Помимо вышеперечисленных требований банк может потребовать обеспечить кредитный договор поручительством третьих лиц.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования, которые являются обязательными.

Документы

Список необходимых документов для подачи кредитной заявки в каждом банке будет свой. В обобщенном варианте он включает в себя:

российский паспорт с регистрацией;
документы, напрямую подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного дохода (копия трудовой книжки, трудового договора, справка 2-НДФЛ, выписки по личным счетам клиента и т.д.);
заявление-анкета на получение ипотеки;
студенческий билет (при оформлении ипотеки в Кубань Кредите);
документы на залог;
СНИЛС.

Дополнительно данный перечень может быть существенно расширен. Поручитель и созаемщик по кредиту предоставляют точно такой же комплект документов.

Как оформить ипотеку для студентов

Процедура оформления ипотеки для студентов идентична для всех остальных категорий заемщиков. В общем виде это выглядит так:

Мониторинг имеющихся предложение на российском рынке и выбор наиболее подходящего (для этого следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования и воспользоваться ипотечным калькулятором).
Сбор заявленного комплекта документов (делать это следует заранее, чтобы подавать заявление с уже полным пакетом).
Подача заявки (осуществляется путем отправки предварительной онлайн-заявки или обращения в офис обслуживания банка напрямую).
Рассмотрение кредитной заявки (банк может принимать решение по каждой подаваемой заявке от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от сложности конкретного случая).
Подписание всех документов при вынесении положительного решения кредитором (вместе с заемщиком назначается день для подписания кредитного договора и договора об ипотеке, затем объект недвижимости обременяется в регистрирующем органе).
Регистрация сделки.
Оплата первоначального взноса за счет личных средств заемщика.
Выдача суммы кредита (так как ипотека является целевым займом, то в большинстве случаев банк переводит сумму по договору на счет продавца приобретаемого жилья).

Для вторичного жилья дополнительно может быть добавлен пункт – оценка объекта недвижимости, которая оформляется в виде профессионального отчета от оценочной компании, аккредитованной банком.

Ипотека для студентов в Сбербанке

Сегодня специальной программы ипотечного кредитования для студентов в Сбербанке России нет. Получить ипотеку клиент данной категории может, как уже говорилось ранее, по любой стандартной программе ипотеки.

В данный момент доступны следующие продукты:

Приобретение строящегося жилья;
Приобретение готового жилья;
Ипотека + Материнский капитал;
Строительство жилого дома;
Загородная недвижимость.

Минимальная сумма займа по всем продуктам составляет 300 тысяч рублей, максимальная рассчитывается на основе получаемого дохода. Срок кредитования – до 30 лет. Возраст заемщика должен быть не младше 21 года.

Конкретные условия выдачи ипотеки утверждаются для каждого клиента индивидуально, с учетом особенностей и стоимости приобретаемого жилья, а также статуса и кредитоспособности самого заемщика.

Оформить ипотеку для студентов сегодня в российских банках вполне реально. Для этого студент должен быть старше 18-21 года, иметь стабильный доход и работу, а также положительную кредитную историю.

Специальную программу на льготных условиях для студентов сегодня готов предложить только банк Кубань Кредит для жителей Ростовской области и Краснодарского края. Жители остальных регионов России могут получить такой кредит на общих основаниях в крупнейших банках страны. Условия в них довольно выгодны, и к тому же, в расчет берутся доходы ближайших родственников, которые могут стать созаемщиками.

Также вам будет интересно узнать которая поможет молодым семьям получить льготную ипотечную ставку.

Экспертное видео

Для многих иногородних студентов, молодых ученых проблема поиска приличного жилья стоит довольно остро. Для лиц, обучающихся на юге страны, была создана специальная программа по приобретению жилья. Она позволяет на льготных приемлемых купить собственную квартиру даже студентам.

«Квартира для студента» — это целевая программа, направленная на улучшение условий проживания указанной категории лиц.

Что такое программа «Квартира для студента»? Фото № 1

Среди всех прочих программ, нацеленных на решение жилищных проблем граждан, эта выделяется особенно. В первую очередь она является узконаправленной, ориентирована на улучшение положения отдельной категории граждан. К ней относятся собственно сами студенты, а также их родители, родители учащихся из старших классов, молодые ученые.

Кроме того, инициатива предоставления подобной помощи студентам исходила не от , а финансовых и строительных компаний. При этом действие программы распространяется только на территорию Ростовской области, Краснодарского края. Следует иметь в виду, что по условиям этой программы приобрести можно далеко не любое понравившееся жилье.

В целях воплощения положений программы в жизнь в регионе было построено большое количество новых квартир. Это однокомнатные, двухкомнатные небольшой площади квартиры с полной отделкой. Программа рассчитана на лиц с различными доходами, предоставляет множество льгот, скидок и вариантов приобретения квартир.

Варианты приобретения квартиры

Способы приобретения квартиры. Фото № 2

Учитывая интересы покупателей (студентов), застройщики и банки предлагают несколько возможных вариантов приобретения квартир. Это предоставляет шанс студентам (их родителям) с различным финансовым положением искать для себя оптимальные варианты жилья. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Первый вариант, когда в наличии имеются средства для оплаты стоимости квартиры в полном объеме. В этом случае можно рассчитывать на хорошую скидку от застройщика.
Второй — наличие суммы лишь для первоначального взноса. Если она составляет более тридцати процентов, то можно рассчитывать на рассрочку платежей.
Третий – наличие суммы для первоначального взноса (менее тридцати процентов). В этом случае можно оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.
И в последнем случае у покупателя нет никакого стартового капитала для приобретения жилья. При таких обстоятельствах студенту будет оказан помощь в составлении плана для сбора необходимой суммы в определенный срок.

Специальные условия и льготы

Какие льготы существуют по программе «Квартира для студента»? Фото № 3

Помимо разнообразия вариантов вступления в программу, и застройщики, участвующие в ней, предлагают студентам различные льготы. Их наличие помогает сделать приобретение жилья по данной программе выгодным.

Каждый, исходя из своего материального положения и иных обстоятельств, может выбрать оптимальный для себя вариант.

Предусмотренная система скидок (льгот) уникальна и применима только в рамках этой программы.

От застройщиков можно рассчитывать получить следующие бонусы:

скидку на каждый метр квадратный , примерно 1200-1500 руб.;
беспроцентную годовую рассрочку предусмотренного платежа,
рассрочку с небольшим процентом, на более продолжительный срок;
бронирование квартир в строящихся домах при условии сбора не менее восьмидесяти процентов от стоимости первоначального взноса (на специальном вкладе банка).

Банки же предоставляют льготы следующего характера:

отсрочку оплаты до момента сдачи дома;
выдача ипотечных кредитов по пониженным ставкам;
уменьшение суммы первоначальных взносов по кредитам (до пяти процентов);
возможность оформления депозитных счетов на длительный срок (до трех лет) для сбора средств на первоначальные взносы.

Требования к заемщикам

Какие требования выдвигаются к заемщикам средств для приобретения квартиры? Фото № 4

Несмотря на название программы, фактически ее участниками могут быть не только сами студенты, но и их родители, студенческие и молодые ученые (сотрудники). Для учащихся вузов устанавливается ценз по возрасту. Они могут вступить в эту программу, если им исполнился двадцать один год.

Для студенческой пары указанного возраста должен достичь хотя бы кто-то один. Если приобретают жилье родители, то сам студент может быть и моложе. А вот родители наоборот не должны достигнуть возраста шестидесяти пяти лет. Ведь по условиям этой программы погасить кредит нужно до достижения указанного возраста.

Другим непременным условием покупки квартиры на льготных условиях является финансовая состоятельность. Учащийся, один из студентов в семье должны иметь официальное место работы со стабильным заработком. Все эти факты при оформлении договоров нужно будет подтвердить документально. Срок и сумма кредитования напрямую зависят от доходов покупателя, стажа его работы.

Максимальный срок для кредита не превышает тридцати лет. Максимальная сумма займа должна составлять не более семи миллионов.

Плюсы и минусы программы

Достоинства и недостатки программы «Квартира для студента». Фото № 5

Преимущества этой студенческой очевидны. Она помогает учащимся Вузов, молодым студенческим семьям, специалистам и даже их родителям решить жилищный насущный вопрос.

Приобретение квартир с льготами и скидками позволит студентам, отправившимся на обучение в другой город, проживать в комфортных нормальных условиях. В дальнейшем это обеспечит им возможность остаться в данном городе для работы и проживания, обзавестись семьей.

Кроме того, платить за собственное жилье выгоднее, чем за съёмное. Покупать именно на предлагаемых программой условиях также выгодно. В ее рамках можно рассчитывать на уменьшении стоимости жилья (квадратного метра), рассрочки и отсрочки платежей, уменьшения ставок и первоначальных взносов по , помощь в сборе нужных для покупки средств.

К недостаткам можно отнести следующие моменты. Во-первых, устанавливается определенный возрастной предел (начальный и конечный) для участия в студенческой программе. Следовательно, у студентов первых курсов такая возможность отсутствует. Если только родители не захотят оказать им подобного рода помощь.

Другим сложным для соблюдения условием является наличие официальной занятости студентов. Далеко не все учащиеся в двадцать один год имеют работу (официальную подработку). Кроме того, далеко не любая работа может обеспечить необходимый для банков уровень доходов. Если все эти условия не удается соблюсти, то, к сожалению, в предоставлении жилья студенту будет отказано.

Нюансы

Нюансы приобретения жилья по программе «Квартира для студента». Фото № 6

Собираясь вступить в студенческую программу получения , следует учитывать некоторые ее особенности. Важным моментом является достижение указанного возраста, подтверждение трудоустройства, наличия доходов. При этом на момент покупки студент может и не иметь нужной даже для первоначального взноса суммы.

Главное, чтобы банк убедился в наличии возможности собрать эту сумму и оплатить ее в установленные договором сроки. Следует иметь в виду, что и жилье по программе покупается не любое, а специально определенное застройщиками и кредитными учреждениями.

Выводы

Несмотря на имеющиеся недостатки и жесткие требования для участия в студенческой программе, покупать квартиру все-таки рамках все-таки выгодно. Она предоставляет несколько вариантов приобретения жилья, неплохой перечень скидок и . Если студент (иное лицо) отвечают всем ее требованиям, он может стать счастливым обладателем собственной квартиры.

Студенты могут получить ипотеку на общих основаниях и как участники льготных программ. Для этого они должны соответствовать определенным требованиям. Каковы эти требования, перечень банковских предложений, возможность использования социальной ипотеки, условия приобретения студентами жилья через ипотеку в Сбербанке, разберём в статье.

Особенности ипотечных займов для студентов

Для, студентов, в частности, вынужденных снимать жильё, вопрос приобретения квартиры в ипотеку актуален, как и для любых других категорий граждан. Средний размер ежемесячных арендных платежей за съёмную квартиру примерно соответствует ежемесячному платежу по ипотеке. Но одобрит ли банк жилищный кредит для молодых людей, обучающихся в высших учебных заведениях и на каких условиях?

Однозначным требованием всех банков к заемщику является наличие определенного уровня подтверждённых доходов и постоянной занятости.

Ни один банк не одобрит выдачу ипотечного займа неработающему студенту.

Вторым требованием, на которое стоит обратить внимание, являются возрастные ограничения для заемщиков. Как правило, студенты - это молодые люди, которым примерно от 16 до 25 лет. Но многие банки устанавливают ограничения на минимальный возраст заемщика - 21 год. Если это требование не выполнено, подавать заявку не имеет смысла - последует, так называемый, технический отказ. Заявка даже не будет принята к рассмотрению.

На данный момент, к банкам, которые выдают займы гражданам, начиная с 18-летнего возраста, относятся:

Банк Открытие;
Металлинвестбанк;
Банк Уралсиб.

Третьим важным условием является наличие первоначального взноса. Будучи студентом, то есть ещё достаточно молодым человеком, сложно накопить своими силами порядка 20 % от стоимости жилья.

При соблюдении всех этих требований ипотечный займ доступен для студентов на общих условиях, равно как и для других заемщиков.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Так как банки с настороженностью относятся к очень молодым заемщикам, повысить шансы на получение займа можно следующими способами:

Привлечь созаемщиков или поручителей более старшего возраста с постоянным доходом и работой (многими банками допускается до 4-х созаемщиков из числа близких родственников).
Предоставить документы, подтверждающие наличие иного недвижимого имущества в собственности, которое может быть передано банку в залог.
Внести больший процент первого взноса.

Для банка главное условие - платежеспособность заемщика-студента.

Ипотека для студентов от Сбербанка

Сбербанк не кредитует заёмщиков, которым на момент подачи заявки исполнилось менее 21 года.

Если это условие соблюдено, то Сбербанк выдаёт ипотечные займы студентам с учётом следующих критериев.

Требования:

стаж на текущем месте работы не менее полугода, совокупный стаж - не менее года за последние 5 лет;
допускается привлечение до 3 созаемщиков;
российское гражданство.

минимальный размер - 300 тыс. руб.
максимальный величина - 85 % от цены жилья;
срок - от года до тридцати лет;
ставки - от 7,25 %;
начальный взнос - от 15 %.

Программа «Молодая семья»

Сбербанком предусмотрена программа «Молодая семья» при покупке квартиры в ипотеку на рынке готового жилья. Суть её заключается в предоставлении скидки в 0,5 % к процентной ставке и величине первого взноса от 10 %. Программа как раз подходит для студентов, так как основным условием применения льготной ставки является возраст одного из клиентов - не старше 35 лет.

Список необходимых документов

Для подачи заявки потребуется:

Анкета на заемщика (созаемщиков и поручителей).
Паспорт заемщика (созаемщиков и поручителей).
Любой дополнительный документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт).
Справка о доходах за последние полгода (не требуется для зарплатных клиентов).
Копия трудовой (не требуется для зарплатных клиентов).

Срок рассмотрения от 2 до 8 рабочих дней.

Специальные программы ипотеки для студентов

Программы льготного ипотечного кредитования, разработанные именно для студентов, в России практически отсутствуют. Но, учитывая, что многие молодые люди, начинают трудовую деятельность по профессии ещё во время учёбы в ВУЗе, определенные выгодные кредитные продукты банков и некоторые виды социальной ипотеки доступны и для студентов.

Предложения банков

Ипотечная программа для студентов есть в Краснодарском крае.

Программа предполагает предоставление скидок студентам при покупке недвижимости в строящихся домах регионов от группы застройщиков «ВКБ-Новостройки». В продаже имеются квартиры с небольшим метражом, студии и полнометражные 1-комнатные и 2-комнатные квартиры. Реализуется программа через КБ Кубань Кредит. При этом, исходя из финансового положения и возможностей клиентов, льготы предоставляются как застройщиками, так и банком.

Скидки от застройщика:

снижение стоимости квадратного метра;
рассрочка без процентов на определенный срок;
бронь на жилье на начальном этапе строительства с учётом наличия 80 % стоимости жилья на специальном вкладе.

Банковские скидки:

первый взнос - от 5 % от цены квартиры;
меньшая процентная ставка при взносе от 15 %;
стаж на текущем месте работы - от 3-х месяцев;
открытие специального депозита «Квартирный» для накоплений средств на первый взнос. При этом квартиру можно забронировать.

Неотъемлемым условием участия помимо предоставления студенческого билета, является доказанная платежеспособность заемщика.

Государственные программы

Получить дополнительные льготы студентам возможно при участии в ипотечных госпрограммах (социальная ипотека).

Для молодых учёных

Госпрограмма осуществляется на практике путём выдачи жилищных субсидий, использовать которые можно на стартовый взнос, на погашение существующего займа, или сразу на покупку жилья.

Субсидия предоставляется работникам научных учреждений, не достигшим 35-летнего возраста и отработавшим в данной организации не менее пяти лет.

Конечно, как правило, претенденты к моменту получения сертификата на субсидию будут уже далеко не студентами. Но стаж работы в студенческие годы в этой же организации приблизит возможность получения субсидии.

Госпрограмма «Молодая семья»

Программа также предусматривает выдачу жилищных субсидий гражданам, нуждающимся в улучшении условий проживания.

Для участия в программе необходимо:

Состоять в браке.
Одному из супругов не более 35 лет.
Иметь свидетельство уполномоченного органа о постановке на учёт в качестве лиц, которым требуется улучшение условий проживания (менее 12 кв. метров на члена семьи).
Иметь российское гражданство.

Максимальный размер субсидии - 0,3 от стоимости жилья.

Плохо это или хорошо, но Краснодарский край во многих случаях оказывается «подопытным кроликом» различных финансовых проектов. Вот и в этот раз мы не стали исключением и с 15 июля 2014 года на территории Кубани заработала специальная программа «Квартира для студента «, благодаря которой юноши и девушки (а также их родители) смогут приобрести себе жилье в Краснодаре, Анапе, Армавире, Геленджике, Крымске, Новороссийске, Славянске-на-Кубани и Сочи на льготных условиях.

Если Вас заинтересовала программа «Квартира для студента», то прошу внимательно ознакомиться с информацией, которую Вы найдете чуть ниже.

Возвращаемся к программе «Квартира для студента» , которая является совместным детищем инвестиционно-строительных компаний объединения «ВКБ-Новостройки» и банка-партнера программы — КБ «Кубань Кредит». Обе организации работают на наших российских рынках банковских и строительных услуг уже не первый год, поэтому успели себя зарекомендовать как надежные партнеры.

Чтобы было проще разбираться в нюансах данной программы по приобретению жилья, я решил всю информацию, имеющуюся у меня, оформить в виде ответов на вопросы. Итак :

Кто может стать участником программы «Квартира для студента»?

Во-первых, сам студент, обучающийся в ВУЗе Краснодара или Краснодарского края, а также Ростова-на-Дону.

Во-вторых, родители этого студента, а также родители старшеклассников и абитуриентов.

Как студенту купить квартиру по программе «Квартира для студента»?

Для начала следует определиться с вариантом своей платежеспособности. В настоящий момент у Вас есть выбор из 4-х вариантов:

Денежные средства имеются у студента или родителей в полном или почти полном объеме – если это Ваш вариант, то Вам следует обратиться по телефону 8-800-333-7-111 или составить заявку на сайте www.VKBN.RU (ссылка не активная, поэтому следует скопировать ее в строку браузера, а затем в открывшемся окошке выбрать раздел «Актуальные предложения», где Вы и найдете программу «Квартира для студента»);
Денежные средства имеются только в объеме первоначального взноса, ипотека возможна и желательна – Вам следует обращаться по телефону 8-800-555-25-18 или составить заявку на сайте www.kubankredit.ru;
У студента или родителей денежные средства имеются в объеме первоначального взноса, но ипотека невозможна или нежелательна — обратитесь по телефону 8-800-333-7-111 или составьте заявку на сайте www.VKBN.RU (рубрика «Задать вопрос»);
Если денежные средства имеются в размере, недостаточном для первоначального взноса, при этом поставлена цель приобретения квартиры в обозримом будущем — то Вам следует обратиться за консультацией по телефону 8-800-333-7-111 или 8-800-555-25-18 для определения времени и места составления плана действий.

Чем выгодно участие в программе «Квартира для студента Краснодарского края»?

Конечно же предоставляемыми скидками и специальными условиями от застройщика и банка.

Так застройщик предоставит Вам:

Скидку на стоимость квадратного метра жилья, если Вы при заключении договора предъявите студенческий билет или справку школьника;

....

— беспроцентную рассрочку платежа,

— процентную рассрочку, если Вам требуется длительный срок для выплаты оставшейся части суммы за квартиру,

— возможность зарезервировать квартиру в доме на стадии 1 этапа строительства после сбора 80% от суммы первоначального взноса на банковском кладе «Ипотечный».

В свою очередь банк :

— уменьшит Вам процентную ставку по ипотечному кредиту,

— уменьшит сумму первоначального взноса по ипотеке,

— предоставит отсрочку оплаты основного долга до срока сдачи дома в эксплуатацию,

— по Вашему желанию предоставит долгосрочный (3-х летний) депозитный счет для аккумулирования денежных средств, с которого можно будет перечислить сумму на первоначальный взнос за квартиру без потери процентов.

Какие квартиры можно будет приобрести по программе «Квартира для студента»?

Для реализации программы «Квартира для студента» выделяются только 1 и 2-комнатные квартиры небольшой площади. Они будут иметь полную внутреннюю отделку и располагаться в домах класса «эконом», «комфорт» и «комфорт+» в городах Краснодарского края и Ростовской области: Краснодар, Ростов-на-Дону, Анапа, Новороссийск, Геленджик, Армавир, Крымск, Сочи, Славянск-на-Кубани, из имеющихся 9000 квартир Объединения застройщиков Юга «ВКБ-Новостройки».

Застройщиками, принимающими участие в программе «Квартира для студента» являются только крупнейшие предприятия отрасли, которые имеют многолетний положительный опыт работы (то есть у них нет объектов «замороженных» и заброшенных из-за нехватки денежных средств на их возведение) и строят они только качественное жилье. В объединение «ВКБ-Новостройки» входят следующие компании застройщиков: Бауинвест, Бизнес-Инвест, Деловой Мир, КраснодарСтройГрупп, Кубанская марка, Мастерстрой, Наш город, ОБД-Риэлт, Ростовское.

Чтобы уточнить, какие именно дома возводятся в нужном Вам городе по программе «Квартира для студента» или узнать более подробно, как студенту купить квартиру в Краснодарском крае, задайте письменно вопрос на странице Целевая программа «КВАРТИРА ДЛЯ СТУДЕНТА» (в разделе «Акции») на сайте www.vkbn.ru .

Ну а в заключение я напомню Вам, что на территории Краснодарского края в настоящий момент действуют и иные полезные программы:

- описание Программ поддержки молодых и многодетных семей Геленджика и Краснодарского края Вы найдете ,

- информация о Социальных выплатах для приобретения жилья в сельской местности находится .

Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

При приеме решения об обращении в Сбербанк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

Стоит отдельно отметить, что специальных условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке не имеется. Соответственно государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

Возрастная категория от 21 до 75 лет . Лицам младше 21 года не выдается ипотека.
Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
Срок погашения от 1 года до 30 лет.
Присутствие постоянного источника денежных средств.
Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке, согласно условиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление анкета , где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение, студенческий билет.
Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость .
Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми , то возможно получение льготных условий при оформлении ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить условия программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами Сбербанка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Сбербанком проводятся периодические акции, по условиям которых предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

Дополнительно Сбербанк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

При условии подачи заявки на ипотеку для студентов на квартиру в Сбербанке через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту Сбербанка.

Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения квартиры .

Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:

Использование сертификата на материнский капитал . Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.

Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотеки для студентов в Сбербанке. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственную квартиру при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.

Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
Оплата услуг по открытию и ведению счета.

Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
Низкая процентная ставка.
Возможность получения льготных условий.
Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
Большой срок кредитования.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.