Тендерный кредит. Что такое тендерное кредитование? Тендерное кредитование на обеспечение заявки

Тендерный займ на обеспечение заявки — это целевой заем, который может получить юридическое лицо для того, чтобы компания могла участвовать в торгах, не изымая для этой цели собственные денежные средства.

Получение тендерного кредита заинтересует участников тендеров, конкурсов или электронных аукционов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность.

На данный момент, организация и проведение тендеров и аукционов является неотъемлемой частью практически любого направления бизнеса. Такой способ позволяет наиболее быстро и выгодно выбрать поставщика или подрядчика для выполнения работ.

Проведение государственных тендеров регламентируется Федеральным законом N 44-ФЗ от 05.04.2013.

В частности, в законе сказано, что каждая конкурсная заявка обязательно должна быть подтверждена специальным взносом, размер которого равен от 0.5% до 5% от суммы контракта. Такой взнос необходим, поскольку он подтверждает платежеспособность участника торгов, а также гарантирует его заинтересованность и серьезные намерения.

Однако не все предприятия имеют возможность вывести из оборота необходимую для залога сумму. Поэтому во многих случаях гораздо целесообразнее получить тендерный кредит.

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.

Что касается займа , то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.

Кредит на обеспечение тендерной заявки — преимущества получения

К основным преимуществам причисляют следующие:

Простота процедуры оформления — для того, чтобы получить положительное решение по заявке на тендерный кредит, заемщику достаточно предоставить в банк минимальный пакет документов, который включает в себя подтверждение участия компании в тендере и финансовую отчетность, подтверждающую отсутствие задолженности.
Можно обойтись без поручительства и залогового обеспечения.
После того, как будет принято положительное решение о предоставлении тендерного кредита, деньги будут зачислены на счет юридического лица единовременно.

Тендерный кредит — основные цели получения

Получение тендерного кредита может понадобиться в нескольких ситуациях. В любом случае, использование данной финансовой услуги позволит предприятию решить немало проблем с минимальными издержками.

Кредит на обеспечение заявки является отличным решением, если компания имеет возможность соревноваться за серьезный заказ, однако при этом не обладает свободными денежными средствами или не может вывести необходимую сумму из оборота, для того, чтобы обеспечить участие в тендере;
Предприятия малого и среднего бизнеса благодаря такому займу получают уникальную возможность подать свою заявку сразу на несколько конкурсов. При этом нет никакой необходимости изымать из оборота часть средств;
Благодаря получению тендерного кредита, в торге могут принять участие большое количество компаний. Поэтому организаторы тендеров имеют возможность выбрать действительно самого подходящего подрядчика или поставщика услуг.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Если организация, принявшая решение участвовать в каком-либо тендере, не имеет в этот момент достаточно денег для перечисления на обеспечение заявки или она не желает выводить крупные объемы средств из оборота, то для такой организации существует возможность оформить тендерный кредит на обеспечение заявки в Москве.
Такой вид кредитования представляет собой специальный заем, который может получить участник тендера (конкурса, электронного аукциона), то есть участник, размещающий государственный либо муниципальный заказ с четким соблюдением действующего законодательства.

В тендерах принимают участие компании, по правилам и вовремя оформившие и подавшие заявки на участие. Если заявка подана правильно и при этом обеспечена, у этой компании появляются весомые шансы на получение государственного заказа. Обеспечение заявки – это конкретная сумма денежных средств одной из сторон размещения заказа, которая блокируется на счете электронной торговой площадки, принадлежащем этому участнику. Это делается для обеспечения некой гарантии ее участия в торгах, а также для подтверждения достоверности предоставленной информации.

Регламентировать отношения в сфере государственных и муниципальных тендеров призван Федеральный Закон №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». В нем же идет речь о том, что у заказчика существует прямая обязанность по установлению обеспечения заявки, а сумма обеспечения должна быть прописана в тендерной документации. Величина обеспечения может варьироваться в пределах от 0,5 до 5% от максимальной стоимости контракта. В малом предпринимательстве эта цифра ограничивается 2%. Для заказчика на электронной торговой площадке открывается специальный счет, на который он должен перевести необходимую сумму. Участник размещения заказа получает извещение об аккредитации на площадке и реквизиты счета единовременно.

Тендерная документация предусматривает требования, в соответствии с которыми должна быть подана заявка:

Пакет документов, прикладываемых к заявке, должен соответствовать технической документации.
Обеспечение заявки должно быть подано единовременно с самой заявкой.
Тендерная документация содержит в себе адрес подачи заявок.
Заявка может быть подана как в электронном, так и в бумажном формате.
Отозвать либо изменить заявку возможно, но только пока не истекли сроки ее подачи.

Заявка на тендер подается только после того, как на счете электронной площадки будет достаточно денежных средств. Когда заявка зафиксирована, эти средства блокируются. Если участник выходит из аукциона, то сумма разблокируется площадкой автоматически. Однако деньги не возвращаются на счет заказчика, а остаются на этой же площадке. Заказчик сам решает, хранить ли их здесь до очередного тендера или перевести на свои реквизиты.

Тендерный кредит представляет собой заем, целью которого является обеспечение заявки на принятие участия в конкурсе или аукционе. В законодательстве Российской Федерации вообще не существует понятия «тендер», но как показывает практика, такие кредиты все же имеют свое разделение.

Виды займов

В настоящее время имеют место следующие виды займов, которые оформляют участники тендера:

Кредит для обеспечения заявки на участие в соревновании.
Кредит, предназначенный для выполнения работ победителем государственного контракта.
Кредит, залогом для которого является наличие актов по исполнению каких-либо обязательств по договору заказа.

Главное отличие подобных займов от обычного кредитования – это взятие в долг определенной денежной суммы организациями, принимающими или принимавшими непосредственное участие в соревновании.

Кредит на обеспечение тендерной заявки

В России принято, что каждый заказчик на тендере, будь то муниципальная или государственная компания, выставляют определенное . Согласно ему все предприятия обязаны иметь первоначальный взнос за проект, составляющий примерно 5% от общей суммы будущего контракта. Именно по этой причине многие фирмы просто вынуждены прибегнуть к помощи финансовых учреждений. Это связано с тем, что большинство крупных фирм просто не готовы воспользоваться такой значительной суммой, изъяв деньги из оборота компании на определенный срок, который обычно составляет от 1 до 2 месяцев.

С серьезными проблемами, относящимися к финансовому положению организаций-участников, можно столкнуться и в том случае, когда учреждение решило подать заявки в нескольких тендерах. Если возникла подобная ситуация, руководство вынуждено расходовать большие средства, изъятие которых из оборота будет просто нецелесообразным. Если компания попала в такую ситуацию, то ей приходится либо обращаться в банк и оформлять кредит на тендер, либо вовсе прекращать свое участие в конкурсе или аукционе.

Одним из главных решений для подачи заявки с обеспечением при отсутствии собственных денежных средств, считается взятие займа. Компания может воспользоваться как услугами кредитного брокера, так и самой финансовой организации. Большая часть займов, оформленных через такого специалиста, имеет такую же стоимость, что банковские кредиты. Отличиями подобного кредитования в данном случае являются существенное сокращение сроков по кредитному договору, а также возможность взять необходимую сумму, не предоставляя при этом документы на имущество в качестве залога. Банковские работники всегда требуют наличия обеспечения.

Тендерные кредиты с точки зрения отношений с кредитными учреждениями

Классификация займов на тендеры в данном случае представлена следующими видами кредитов:

Единоразовые займы. Их оформление позволяет участвовать только в конкретном тендере, все данные о котором должны тщательным образом указываться в кредитном договоре. Если организация выплатила весь долг своевременно, то на следующие заявки она будет иметь свои привилегии в виде снижения годового процента и сокращения срока рассмотрения.
Возобновляемая кредитная линия. В данном случае предприятию позволено принять участие в нескольких тендерах на протяжении года. Для рассмотрения заявки предварительно должны быть оговорены время и сумма траншей. Для получения нового займа требуется рассчитаться с прошлыми.

Принятие решение происходит в минимальные сроки – чаще всего это лишь один-два рабочих дня. Годовой процент по таким видам кредитования составляет от 14% и выше, транши же могут быть оформлены не более, чем на 3 месяца.

Воспользовавшись услугами кредитного брокера, компания значительно упрощает процедуру рассмотрения и выдачи займа. Для таких контор следует только предоставить отчет о финансовом состоянии за год и указать в заявке желаемый конкурс или аукцион.

Тендерный кредит по госконтрактам

Такой заем обычно необходим на том этапе, когда предприятие уже знает результаты тендера и его выбрали в качестве победителя для выполнения государственного заказа.

Оформление заемных денежных средств может понадобиться для двух ситуаций:

когда заказчику требуется подтверждение по исполнению поставленных задач в виде обеспечения (его размер обычно составляет до 30% от всей суммы, предусмотренной контрактом);
когда отсутствует возможность осуществить необходимые работы по проекту по причине нехватки собственных финансов.

Что касается подачи заявки у кредитного брокера, то такая организация также готова предоставить заем в размере до 30% от общей стоимости контракта. Тендерное кредитование в таких случаях осуществляется намного быстрее вышеуказанного. Подобный заем отличается небольшим количеством документов и удобным графиком для внесения платежей по долгу.

Тендерный кредит на исполнение контракта

Довольно частым явлением в нашем государстве является наличие регулярных срывов по срокам выполнения обязательств по заказам, представленным в тендере. По этой причине большинство организаций, занимающихся подобными проектами, могут просто просрочить проведение определенных работ. Во избежание таких ситуаций предприятие вынуждено прибегнуть к помощи финансовых учреждений, готовых предоставить им кредитные средства. Основная часть данных задержек приходится на проекты, созданные региональными бюджетными компаниями.

Даже нет необходимости выяснять причины таких задержек, поскольку их основными факторами являются наличие способностей для выполнения заказа и сокращение объемов внутри самого предприятия.

Займы, оформляемые на основе актов по выполненным работам, банки выдают с залогом в виде дохода, получаемого от заказчика согласно условиям контракта. Общая сумма при этом не должна быть больше, чем 15% от цены проекта. Если выигравшая в тендере организация планирует взять кредит на эти цели, то ей следует предоставить финансовому учреждению документацию по выполнению работ над заказом, общая стоимость которой должна составлять сумму, большую 100 миллионов российских рублей.

Служба безопасности и сотрудники банков обычно проводят все нужные проверки по отчету о финансовом состоянии предприятии за один год и требуют заполнения специальной анкеты в том случае, если вы планируете оформлять тендерный кредит у соответствующего брокера подобных услуг. При обращении с заявкой в банк от вас будет потребован более широкий перечень документов на вашу фирму.

Каким образом можно получить кредит и в каком учреждении?

Тендерный кредит – это такой же заем, как и обычный банковский. Поэтому взять его можно именно в данном финансовом учреждении. У вас имеется возможность оформить кредит на тендер либо напрямую в отделении банка, либо воспользовавшись услугами кредитного брокера, который в данном случае является посредником сделки.

Брокеры, зарекомендовавшие себя как успешные специалисты, обычно не взимают никакой платы за саму выплату денежных средств в долг. Это связано с тем, что они и так получают вознаграждения от банков, причем не только за нового клиента, но и за проводимые операции по оформлению необходимых документов. Но бывают и исключения. Можно встретить и такого кредитного брокера, который запросит от вас выплату единовременной комиссии в размере 1% от суммы займа, а в редких ситуациях данная процедура может обойтись вам даже в 2%.

Опытные кредитные брокеры знают свою работу «от и до». При оформлении займа весь процесс будет происходить очень быстро, а от вас потребуют самый минимальный пакет документов. Решение по выдаче кредита вы получите также достаточно быстро по сравнению с банковским. Кроме этого, еще одним преимуществом такого вида кредитования является наличие возможности подбора наиболее оптимального варианта среди предложенных различными финансовыми организациями.

Существует множество различных учреждений, готовых предоставить компаниям заемные денежные средства без предоставления клиентом какого-либо имущества в виде залога.

Такие организации имеют следующие достоинства:

Выдача тендерных кредитов в зависимости от различных вариантов.

Возможность получить заем на всей территории Российской Федерации.

Максимальные короткие сроки по вынесению результатов и выдаче самого кредита.

Отсутствие необходимости в предоставлении залоговых средств для оформления.

Минимальный пакет документов для подачи заявки.

Возможность подбора определенного банка в соответствии с вашими пожеланиями и желанием обрести выгодный заем.

Если вы планируете стать участником конкурса или аукциона, но не имеете собственных средств для реализации проекта и не знаете, что такое тендерный кредит, то вы всегда можете обратиться в отделение любой финансовой организации, специалисты которой объяснят вам все важные моменты.