Основные условия оформления кредита на покупку жилья в беларусбанке. Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке? Кредиты в банках беларуси на покупку жилья

Кредиты на строительство жилья можно получить в 2018 году почти в любых банках Беларуси . Ставка кредита по таким предложениям более высокая, чем на покупку готовой квартиры. Но из-за желания переехать за пределы мегаполиса, стать владельцем не маленькой квартиры, а целого дома привело к популярности таких решений.

Достоинства кредитов на строительство жилья

Сегодня разработано много льготных кредитов, позволяющих купить или построить крышу над головой нуждающимся. Есть специальные предложения для молодой семьи, позволяющие выплачивать ежемесячно минимальные суммы.

Выдается кредит на строительство жилья в Беларуси:

с возможностью выбора подходящего варианта кредитования среди большого количества предложений;
с оформлением предложения на более выгодных условиях тем, кто получает официально заработанные средства в банках;
с шансом досрочного погашения без штрафов.

Условия выдачи кредита на строительство жилья

Кредит на строительство проще полуёить, если есть земельный участок, началось возведение фундамента или стен. Оптимальный вариант - начать строительство на свои средства. Это является косвенным признаком вашей платежеспособности.

В каждом банке есть свой перечень дополнительных правил, при соблюдении которых выдаются деньги. Но первостепенно внимание обращают на:

платежеспособность;
возраст субъекта;
необходимую сумму;
выбранную программу.

От выполнения этих условий зависит срок, за который нужно будет выплатить долг с процентами банку, размер первоначального взноса. Практически у всех банков взять кредит на строительство жилья в Беларуси можно под залоговое имущество.

Документы для кредита на строительство?

Решив оформить предложение на строительство квартиры, обратите внимание на то, что ставка кредита зависит от перечня предоставляемых документов. Обязательно нужна справка о доходах, которая подается вместе с паспортом, заполненной анкетой. Потребуется проект жилого дома и документы на залоговое имущество.

Развернуть Свернуть

Льготное кредитование жилья

Всё, что нужно знать о льготном кредитовании жилья

На сегодняшний день, основными документами, которые обеспечивают помощь государства в приобретении жилья, являются:

Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»
от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений»

Указ Президента Республики Беларусь № 13

Указ № 13 долгое время являлся основным документом, в рамках которого осуществлялась государственная поддержка при строительстве или приобретении жилья. Однако после вступления в силу Указа № 240 ситуация несколько изменилась.

Кредитование по Указу № 13 в нашей стране осуществляет только Беларусбанк, мы обратились в его контакт-центр, чтобы выяснить, можно ли сейчас получить такой кредит, вот что нам на это ответил специалист банка:

— Вопрос о том, имеете ли вы право на льготный кредит в соответствии с Указом Президента РБ, не находится в компетенции нашего банка. Вам следует обращаться в исполком, где и принимается решение о включении в списки на льготное кредитование в порядке очередности. Для нашего банка списки являются основанием для выдачи кредита.

Другими словами, кредит действующий, а вот вопрос о его выдаче будет рассматриваться банком только после поступления соответствующих сведений из местных исполнительных органов.

Вот что по этому поводу сказано на сайте Министерства архитектуры и строительства Республики Беларусь:

— Указ № 13 продолжает свое действие в полном объеме для граждан, которые уже получили льготные кредиты. Новые договоры по данному указу будут заключаться только при наличии на это свободных средств. Объемы средств на докредитование по Указу №13 будет с каждым годом уменьшаться, и с 2018 года поддержка будет вестись практически только на условиях Указа №240.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что Указ № 13 хоть и является действующим, но поддержка по нему уже практически не осуществляется.

Указ Президента Республики Беларусь № 240

Указом №240 введен новый вид государственной поддержки граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий — государственные адресные субсидии.

На что выдается субсидия?	. на строительство жилья в многоквартирных и блокированных домах эконом-класса, которые включены в перечень, утверждаемый Министерством архитектуры и строительства РБ . на строительство одноквартирных жилых домов . на реконструкцию жилых помещений
Что можно погасить с помощью субсидии?	часть процентов за пользование кредитом на строительство жилья, полученным в любом коммерческом банке	в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения
Что можно погасить с помощью субсидии?	часть основного долга по кредиту на строительство жилья	только для многодетных семей, детей-сирот, семей воспитывающих детей-инвалидов
Кто может рассчитывать на получение субсидии?	гражданам, имеющим право на получение государственной поддержки в соответствии с Указом № 13	. военнослужащие, лица рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел и т.д. . граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда . граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей . малообеспеченные граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий из числа многодетных семей, граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы …и другие категории
	действующим прокурорским работникам и уже уволенным в силу возраста, состояния здоровья, а также из-за сокращения численности или штата сотрудников	обязательное условие - не менее 5 лет выслуги на службе в органах прокуратуры
	малообеспеченным гражданам, которые строят или реконструируют жилье в Могилевской области	на территории Кричевского, Климовичского, Краснопольского, Костюковичского, Славгородского, Чериковского и Хотимского районов

Максимальный размер кредита, подлежащего субсидированию, определяется по следующей формуле…

нормируемый размер жилого помещения * количество членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные - 100 %)

Нормируемые размеры жилого помещения устанавливаются в следующих размерах:

в Минске — 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров на одного члена семьи
в городах, кроме Минска — 20 кв. метров на одного члена семьи
при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома - 30 кв. метров
для граждан, работающих в сельских населенных пунктах и строящих одноквартирные или блокированные дома — 30 кв. метров (при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, однокомнатного жилого дома - 44 кв. метров)

Для Героев Беларуси, Героев Советского Союза, Героев Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждан, обладающих в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья, нормативы общей площади жилого помещения увеличиваются на 15 кв. метров.

Предельный норматив стоимости квадратного метра в 2019 году не изменился и составляет:

718 рублей
940 рублей - для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих там строительство (реконструкцию)

О субсидии - простым языком

В Указе №240 речь идет о привлечении кредитов коммерческих банков с предоставлением необходимой адресной финансовой поддержки на их погашение.

В итоге, человек получает не льготный, а самый обычный коммерческий кредит и субсидию на его погашение. Сделать это можно в тех банках, которые участвуют в системе субсидирования, на сегодняшний день их 6:

Банк БелВЭБ
Белагропромбанк
Беларусбанк
Белинвестбанк
БПС-Сбербанк
Приорбанк

Банки предоставляют коммерческие кредиты на строительство (реконструкцию) жилья на действующих в каждом из них собственных условиях, основные из которых на сегодняшний день практически идентичны:

срок кредитования — до 20 лет;
ставка по кредиту — 12,5% годовых (или ставка рефинансирования + 3 процентных пункта).

Обратите внимание, что при изменении ставки рефинансирования будет изменяться и ставка по кредиту!!!

Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший коммерческий кредит, на погашение за гражданина части процентов или основного долга.

Размеры помощи

Как мы уже говорили выше, субсидии могут предоставляться на погашение процентов и/или основного долга по кредиту. Размер помощи определяется в зависимости от категории граждан.

Категория	Размер субсидии на погашение основного долга по кредиту, %	Размер субсидии на погашение процентов за пользование кредитом, %
	по решениям исполкомов, принятым с 1 марта 2019 года
Многодетные семьи
многодетным семьям, имеющим 4 и более несовершеннолетних детей	100	СР+3,
многодетным семьям, имеющим 3 несовершеннолетних детей	95	СР+2, но не более процентной ставки по кредиту
многодетным семьям, имеющим не менее 3 детей в возрасте до 23 лет, не вступивших в брак и проживающих совместно с получателем субсидии
Дети - сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей
детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей	50	СР+2, но не более процентной ставки по кредиту
гражданам, являющимся нанимателями жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей
Гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы
гражданам, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы	50	СР-2, но не более процентной ставки по кредиту
Молодые семьи
молодым семьям, имеющих 2 несовершеннолетних детей на дату принятия решения о предоставлении субсидии	0	СР-2, но не более процентной ставки по кредиту
Иные категории граждан
военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям и т.д	0 При рождении (усыновлении, удочерении) детей, молодым семьям предоставляется субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы основного долга - при рождении первого ребенка 20% от суммы основного долга - при рождении второго ребенка	СР-2, но не более процентной ставки по кредиту
гражданам, имеющим в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда
трудоспособным совершеннолетним членам семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение
гражданам, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий
ветеранам боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в соответствии с законом "О ветеранах"
гражданам, проживающим в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания
совершеннолетним молодым гражданам, являющимся лауреатами специального фонда Президента РБ
гражданам, которым были назначены стипендии Президента РБ талантливым молодым ученым
гражданам, проживающим не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого и др., состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий в течение указанного срока
гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках
малообеспеченным гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области
судьям и прокурорским работникам, гражданам из числа прокурорских работников, уволенных со службы в органах прокуратуры по возрасту, состоянию здоровья и др.
гражданам, осуществляющим трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области, относящимся к малообеспеченным гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) жилых помещений в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области		СР+2, но не более процентной ставки по кредиту

Для наглядности приведем пример:

Многодетной семье с 3 детьми субсидия покроет 11,5% (ставка рефинансирования 9,5% + 2 процентных пункта) из 12,5% годовых и 95% от суммы основного долга. А если в семье 4 и более детей - субсидия полностью покроет выплату процентов по кредиту, а также 100% основного долга.

Обращаем ваше внимание, размер субсидии зависит от состава семьи, при его изменении, размер субсидии будет пересчитан

Последний раз размер господдержки при строительстве изменялся 1 марта 2019 года. Согласно Указу № 474 «О государственной поддержке при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений», он увеличился для таких категорий граждан, как:

дети-сироты - размер субсидии повышен с 35% до 50% (на погашение основного долга)
малообеспеченные граждане, которые осуществляют строительство жилья и трудовую деятельность в населенных пунктах на территории юго-восточного региона Могилевской области — размер субсидии увеличен на 4 п.п. (на уплату части процентов)
граждане, воспитывающие детей-инвалидов — предоставлено право на получение субсидии на погашение 50% основного долга по коммерческим кредитам

Кроме того, первоочередное право на получение государственной поддержки установлено для многодетных семей, воспитывающих детей-инвалидов (как это предусмотрено для многодетных семей, воспитывающих 4 и более несовершеннолетних детей).

Помимо этого, Указ № 474 устанавливает ряд ограничений на получение господдержки для трудоспособных граждан, не занятых в экономике. Эти ограничения начали действовать с 1 марта 2019 года. Господдержка не будет оказываться семьям, в которых все трудоспособные члены семьи не заняты в экономике. Однако им предоставлено право повторно обращаться за ее получением, если отпали основания для отнесения их к вышеуказанной категории граждан.

Как все происходит?

Выдача субсидии возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных.

Решения о предоставлении субсидий принимаются районными, городскими исполнительными и распорядительными органами, местными администрациями.

Для получения субсидии граждан в порядке состояния на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий приглашают в исполком по месту состояния на таком учете и предлагают строительство жилого помещения в конкретном доме
При согласии гражданина на строительство по Указу № 240 он подает заявление в исполком
Исполком принимает решение о предоставлении субсидии, с которым гражданин обращается в любой банк, работающий в рамках Указа № 240, где заключается кредитный договор
Затем договор представляется в исполком, принявший решение о субсидии
Проводится выплата субсидии

Обратите внимание! В Указ № 240, так же как и в Указ № 13 заложен принцип одноразовости получения государственной поддержки на улучшение жилищных условий

Если семья уже получала государственную поддержку в виде льготного кредита, то она не имеет права на субсидирование коммерческого кредита по Указу № 240. Повторное право на господдержку имеют только многодетные семьи, если нуждаемость в улучшении жилищных условий возникает в связи с рождением (усыновлением, удочерением) детей.

Как видите, Указ №240 предлагает очень удобный и выгодный инструмент для улучшения жилищных условий. И если вы попадаете в категорию тех, кому положены оговоренные льготы, можете считать, что вам повезло!

Понравилось? Отправь друзьям!

Вам не хватает средств на покупку квартиры? Выгодная ипотека недоступна? В таком случае вам нужно подобрать и оформить выгодный кредит на жилье в Минске. В настоящее время получить такой могут все граждане Беларуси старше 18-ти лет, имеющие постоянный доход. Специальные условия выдачи такой ссуды банки готовы предоставить многодетным семьям, малоимущим, а также остро нуждающимся в улучшении жилищных условий.

На каких условиях предоставляется кредит на покупку жилья?

Выгодные кредиты на жилье в банках Беларуси могут быть выданы на таких условиях:

процентные ставки - от 13% годовых;
срок выдачи кредита - до 25 лет;
одобрение кредитов на новое и на вторичное жилье;
выдача на строительство, а также на покупку жилья;
возможность досрочного погашения ссуды на дом или на квартиру без штрафов и дополнительных платежей.

На особых условиях может быть выдан льготный кредит особо нуждающимся, а также многодетным и молодым семьям. Такие категории клиентов могут рассчитывать на более низкую ставку в 8,25% и быстрое рассмотрение документов на ссуду.

Как оформить жилищный кредит?

Купить квартиру в кредит сегодня можно в любом регионе страны. Чтобы получить наиболее выгодные ссуды такого типа, необходимо:

Изучить банковские программы, по которым можно взять кредит на жилье. Следует выбрать несколько подходящих вариантов, а затем рассчитать реальные затраты по ним, используя калькулятор на сайте банка.
Далее нужно подать заявку на получение кредита. Предварительно это можно сделать онлайн на сайте банка. Но лучше сразу обратиться в кредитную организацию с документами, включая паспорт и справку о доходах (малоимущим гражданам и многодетным семьям нужно будет также подать документы, подтверждающие их статус). Если вы соберетесь покупать жилье, также нужно будет выбрать объект кредитования, который банк сможет одобрить.
Если выбранная вами новостройка или вторичное жилье будут одобрены, а банк согласиться на выдачу кредита, нужно будет подписать договор на ссуду. Банк выкупит недвижимость и передаст вам ее в пользование.

Кредит на покупку жилья может быть оформлен за 5 рабочих дней. Клиентам с хорошей кредитной историей его могут одобрить за сутки.

В настоящее время многие люди мечтают перебраться из шумного мегаполиса за пределы города, ближе к природе, или просто иметь дачу, куда можно приезжать на выходные для культурного отдыха, и белорусские граждане не являются исключением. Поэтому предприимчивые банки стали предлагать кредиты на строительство жилья в Беларуси. Рассмотрим основные предложения и тонкости выбора подходящих программ кредитования.

Как обстоит дело с кредитованием на строительство домов в Беларуси

Беларусь является аграрной страной, поэтому все усилия правительства нацелены на возрождение и стабилизацию сельскохозяйственной отрасли. В связи с этим граждане строят дома и получают на них не только выгодные кредитные продукты, но и государственные субсидии, предназначенные для определенных категорий белорусов. Но часто бывает так, что человек или семья не может грамотно подойти к выбору кредитной программы. Они ведутся только на невысокие проценты или на минимальный пакет документов. В связи с этим необходимо сравнить все предложения и сделать оптимальный выбор.

Как получить кредит на строительство жилья в Беларуси

Квартирный вопрос в этой стране сегодня является одним из наиболее острых моментов, и на практике возможность его самостоятельного решения ограничена. Чрезмерно высокая стоимость объектов недвижимости просто несопоставима с низким уровнем зарплат среднестатистических сотрудников государственных и частных предприятий. Поэтому покупка жилья за короткий срок сродни фантастике.

Правительство Республики ежегодно вносит корректировки и совершенствования в законодательство, и все они нацелены на улучшение условий, в рамках которых предоставляются ссуды. В условиях экономического кризиса делать это проблематично, но политика нацелена на улучшение жилищных условий всех граждан. В Беларуси действует множество банков, и почти каждый из них готов предложить оптимальные условия кредитования. Они будут изучены далее.

Ключевые условия получения ссуды в Беларуси

Строительство жилья с нуля, особенно строительство частного дома в кредит в Беларуси – лучший способ решения вопроса. Хотя бы потому что новый объект жилой недвижимости всегда будет ликвидным, а это дополнительная гарантия для банка. Вот на какие требования можно рассчитывать, обращаясь в белорусские банковские организации за кредитом на возведение собственного дома:

ставка – 10-37% (зависит от разных факторов);
поручительство;
залоговое обеспечение обязательно;
срок предоставления – в среднем 20 лет;
стартовый взнос (10-30% ссуды).

Разумеется, что в каждом банке есть перечень дополнительных условий, на основании которых предоставляются кредитные средства. Помимо этого, стоит обратить внимание на несколько факторов – платежеспособность получателя ссуды, возраст, сумма и программа кредитования. В зависимости от них общие условия предоставления займов могут различаться в разных банковских организациях.

Перечень предоставляемых документов

С каждым годом такие займы пользуются все большей востребованностью у населения, поскольку представляют собой реальную возможность строительства жилья своей мечты. В связи с этим банки постоянно упрощают условия получения займов, тем самым мотивируя граждан обращаться за ссудами. Вот упрощенный набор элементов, которые нужно предоставить для обретения финансов:

заявление на кредит;
заполненная анкета с указанием персональных данных (важно, чтобы все они были заполнены достоверно);
проект жилого дома, который вы собираетесь возвести;
данные о залоговом обеспечении;
подтверждения от поручителей;
паспорт и вспомогательный документ при необходимости;
справка с места работы, свидетельствующая об уровне доходов (она должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ или по форме банковской организации).

Форма заполнения этих данных устанавливается внутренним порядком той или иной организации. Чтобы детализировать информацию, стоит обратиться к сотруднику выбранного финансового учреждения.

Лучшие предложения от банков по кредитам для строительства дома

В Беларуси действует большое количество банковских организаций, предлагающих оптимальные условия кредитования для всех категорий граждан. Рассмотрим перечень условий и вариантов погашения ссуды.

Приорбанк

Это один из ведущих коммерческих банков Беларуси, предлагающий кредитование на различные цели и нужды. Преимущества кредитов на строительство недвижимости у этой организации следующие:

возможность предоставления отсрочки;
отсутствие необходимости регистрации;
принятие во внимание совокупного дохода;
оперативное рассмотрение заявки;
множество удобных вариантов погашения.

Основная программа займов – «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог» . Рассмотрим эти программы в соответствии с их наименованиями.

Сумма составляет 4 500 до 108 000 евро (если рассматривать в эквиваленте).
В обоих случаях с течением времени происходит уменьшение платежей.
Предоставляется залог недвижимости, а поручительство предусмотрено программой «Дружная семья» , что касается целевого кредита «Строительство под залог» , поручителей может и не быть.
Обязательным пунктом является заключение со страховой компанией соответствующего полиса. Страхование жизни осуществляется на выбор, но банк чаще всего настаивает на нем в связи с высокими рисками.
Средний срок кредитования в банке составляет 5, 10, 15 лет.
Процентная ставка составляет 10% на протяжении первого года кредитования, а далее она повышается до 14% на оставшийся период функционирования кредита.

Если принять во внимание все условия, можно сказать, что банк предоставляет выгодные условия кредитования. Это проявляется абсолютно во всех аспектах получения займов.

БЕЛАРУСБАНК

ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК» - одна из ведущих кредитных организаций страны. Ее основная цель состоит в предоставлении как можно большему количеству граждан выгодных кредитов на различные цели, строительство жилого имущества не является исключением. Преимущества получения ссуды в данной банковской организации являются очевидными:

наличие большого количества вариантов удобного погашения ссуды (информационные киоски, интернет-банкинг, терминалы, офисы, система автоматической оплаты);
возможность досрочного погашения ссуды без начисления штрафных санкций и пени;
если гражданин получает пенсию или заработную плату в этой организации, ему нет необходимости приносить справку о доходах при подаче документов на получение кредита.

Условия, которые следует соблюдать для получения кредита:

Процентная ставка. Она меняется на протяжении времени действия ссуды. То есть в течение первых 24-х месяцев ее размер равняется ставке рефинансирования, принятой в национальном банке. А с 25-го мес. она повышается на 3 пункта.
Срок предоставления ссуды. Практика показывает, что чаще всего лица берут заем до 20 лет.
Сумма кредита варьирует в зависимости от платежеспособности получателя и составляет до 90% стоимости строительных мероприятий.
Обеспечение тоже играет важную роль и предполагает поручительство, залог, страхование ссуды.

Вот такой перечень условий, которые нужно соблюдать для получения ссуды на выгодных условиях. Постарайтесь запомнить их.

БЕЛАГРОПРОМБАНК

Это ведущее финансовое учреждение страны, предоставляющее кредиты на разные нужды. Судя по названию, можно догадаться, что целью деятельности организации является содействие государству в развитии аграрной сферы. Это говорит лишь о том, что заемщики могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования на строительство жилья. А вот несколько особенностей, которые подразумевает данная организация:

ставка % за пользование ссудой носит переменный характер и может меняться в соответствии с колебаниями ставки рефинансирования в рамках Центробанка. В первые два года она будет составлять 11%, с 3-го - 14%;
выплата долга осуществляется ежемесячно в соответствии с фактическим ежедневным остатком долгового обязательства по кредиту;
погашение происходит аннуитетами (равными платежами), у банка есть возможность предоставления отсрочки на суммарный срок до полутора лет;
валюта, в которой предоставляются средства – бел. рубли;
обязательно происходит оформление договорных отношений о залоговом и поручительском обеспечении займа;
максимальная сумма кредита не может быть больше, чем 150 000 белорусских рублей, а также она не должна превышать величину, составляющую 90% от примерной стоимости работ;
погашение долга может происходить в наличной или безналичной форме;
срок пользования ссудой составляет до 20 лет, возможно досрочное погашение;
в качестве поручителей нужно выбрать двоих и более физических лиц, а также надо предоставить залог.

Вот несколько основополагающих требований, на основании которых вы сможете выгодно получить ссуду:

достижение совершеннолетия;
регистрация по месту жительства;
наличие официального дохода;
отсутствие долгов и отрицательной кредитной истории.

Итак, мы рассмотрели, как получить кредит на строительство частного дома в Беларуси. Сделать это достаточно просто, если соблюдать условия, предлагаемые банковскими организациями, и соответствовать всем их требованиям. Также важно выбрать подходящую программу, отвечающую вашим пожеланиям и предпочтениям. Мы рассмотрели самые популярные предложения от ведущих белорусских банков.

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке предоставляется на определенных условиях и имеет свои преимущества и недостатки. Приобретение жилья за счет кредита в Беларуси является актуальной практикой для многих людей, так как накопить необходимую сумму денег получается не у каждого.

Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке

Кредит на покупку жилья в АСБ Беларусбанке подразумевает определённые условия , а именно:

Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
Период кредитования — до 20 лет . Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес. , на следующий месяц.
Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5% . Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.

На основании заявления получателя в письменном виде кредит предоставляется перечислением суммы на счет продавца недвижимости, открытому в Беларусбанке или на счета юр. лиц банковских организаций с РКО. Важно отметить, что счета с применением банковских карт являются исключением.

Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья

Беларусбанк в 2019 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:

Наименование	Период кредитования, года	Проценты	Объем заемных средств
Ипотека с нами	До 20	Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99% С 37 месяца – ставка рефинанс. НБ РБ + 1,5 проц. пункта, то есть 12%	До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений Система стройсбережений заключается в 2 этапах: 1 этап. Открытие «Жилищно-накопительного» депозита 2 этап. Выдача кредита Беларусбанком.	До 20	11,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1%	До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду.
Кредиты на строительство жилья
На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240)	До 20		В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика
На постройку жилья	До 20	13,5% (ставка рефинанс. + 3%)	До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика
На строительство квартиры и дома по системе стройсбережений	До 20	10,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок - с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1%	До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта

Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям , которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.

Также необходимо находиться на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит выдается на срок до 20 лет , ставка составляет 5,25% (ставка рефинанс. НБ РБ составляет 10,5%/2) + 3%, то есть 8,25%.

Размер выдаваемых заёмных средств не более 75% от общей стоимости постройки жилого объекта, не более 90% — для семей, которые имеют на дату заключения договора с банком троих и более детей, не достигших совершеннолетия.

Для молодых семей в Беларусбанке, нуждающихся в финансовой поддержке со стороны государства (а именно на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на покупку или на стройку (реконструкцию) жилья), предназначен Льготный кредит на основе Указа №13 .

Заявление об оказании финансовой помощи

Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды. Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.

Финансовая помощь молодой семье предлагается в объеме 10% от общего долга по полученным ссудам при рождении (удочерении, усыновлении) 1 ребенка и 20% – 2 ребенка.

Требования Беларусбанка к заемщикам

Для того чтобы заявителю (поручителю) получить кредит на покупку жилья в Беларусь банке необходимо соответствовать определённым требованиям :

Проживать в пределах Беларуси на постоянной основе.
Иметь постоянный заработок.
Быть дееспособным.

Для тех, кто достиг пенсионного возраста , кредит на недвижимость выдается:

С обеспечением в виде поручителей , не достигшие данного возраста.
На основании размера пенсионных выплат, для тех, кто не получает гос. пенсию после приобретения этого права и работают – 50% дохода в среднем за месяц за последние 3 мес.

Список документов

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

Паспорт.
Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

В случае обращения ИП требуются дополнительные бумаги (данные о гос. регистрации, информация о доходах ИП и др.).

Видео по теме:

Калькулятор для расчета

Для этого необходимо выбрать название кредита, затем строки процентная ставка и срок заполнятся автоматически.

Максимальный размер (в предложенные поля необходимо внести доходы и расходы ).

Необходимый доход для получения (в предложенные поля необходимо внести желаемую сумму ссуды и расходы).

Кредитный калькулятор является удобным инструментом для оценки своих возможностей перед тем, как обращаться в банковскую организацию за кредитом на жилье.

Как оформить кредит на покупку жилья?

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа .

Порядок погашения кредита в Беларусбанке

Погашение кредита осуществляется внесением платежа каждый месяц, который состоит из двух частей :

Проценты за пользование кредитными средствами.
Часть основного долга, то есть тела кредита.

При досрочном погашении ссуды штрафные санкции не взимаются .

Среди способов погашения можно выбрать наиболее удобный для себя – инфокиоски, интернет и мобильный банкинги, услуга Автооплата.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья

Кредит на покупку вторичного или первичного жилья в Беларусбанке имеет свои плюсы и минусы для кредитополучателя.

Среди преимуществ стоит выделить:

Справку о доходах можно не предоставлять , если зарплата или пенсионные выплаты заемщика поступают в Беларусбанк.
Разнообразные способы погашения ссуды, среди которых можно выбрать наиболее комфортный для себя .
Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
Возможность покупки объекта недвижимости за короткий период , если собственных средств недостаточно.
Возможность застраховать жилье, покупаемое в кредит.

Среди недостатков можно отметить:

Процентная ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинанс. НБ РБ.
Внесение ежемесячных платежей на протяжении всего периода действия заключенного договора.
При отсутствии возможности платить по кредиту существует вероятность потерять жилье.