Что выгоднее ипотека или жилищный кредит. Потребительский кредит или ипотека — что лучше: мнение экспертов. Потребительский кредит: плюсы и минусы

Приобретение собственного жилья всегда являлось актуальным вопросом для многих молодых семей. В европейских странах вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, перед гражданами вообще не стоит. Причина заключается в том, что западные банки устанавливают слишком большую разницу между этими видами займов. В России же, напротив, разрыв не столь ощутим. Так что же стоит брать у нас? Ипотека или потребительский кредит? Что лучше? Москва, да и многие другие города РФ, могут похвастаться такими процентными ставками:

13-14 % — ипотека;

17-20 % — потребительский кредит.

Как видите, разница не принципиально велика. Поэтому вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, набирает все большую популярность. Давайте и мы поразмышляем на эту тему, сравним все преимущества и недостатки этих видов кредитования населения.

Ипотека: что это

Прежде чем говорить о том, какой из видов или ипотеку, давайте немного разграничим сами эти понятия.

Под термином «ипотека» понимается выданный вам финансовым учреждением для приобретения жилья. При этом в договоре ипотечного кредитования сразу оговаривается тот факт, что приобретенное жилье тут же становится залоговым имуществом. Это значит, что купленная квартира не будет официально принадлежать вам до тех пор, пока вы не расплатитесь с долгом. Собственником жилья будет являться банк. Поэтому ответ на вопрос о том. что лучше взять - ипотеку или кредит, будет в немалой степени зависеть от того, хотите ли вы немедленно стать собственником квартиры или готовы долгие годы жить «дома у банка».

Как выглядит потребительский кредит

Потребительский заем крупный банк способен выдать, вообще не интересуясь тем, куда будут потрачены деньги. Более того, приобретенный дом или квартира сразу же становятся вашей собственностью и вы можете делать с ними что угодно. Практически всегда для получения такой ссуды вам понадобится привлечь одного или нескольких поручителей. Также нужно будет предоставить залог, равноценный требуемой сумме. Преимуществом в этом случае является тот факт, что в качестве залога не обязательно должно выступать именно жилье. Это может быть дорогой автомобиль, катер, причал, ценные бумаги и многое другое. Единственным условием является стоимость заклада. Она должна быть соизмерима с размером кредита.

Требования банковских организаций

О преимуществах и недостатках этих видов кредитования мы поговорим немного ниже, а сейчас обсудим разницу в требованиях, предъявляемых банками в обоих случаях. Сроки оформления и величина пакета документов также могут стать весомыми аргументами в вопросе о том, что лучше - кредит или ипотека.

При оформлении потреб. кредита финансовое учреждение интересуется только заемщиком. Обычно для проверки необходимо предоставить документ, подтверждающий доходы, и обеспечить наличие платежеспособного поручителя.

В момент оформления дополнительно проверяет и «чистоту» квартиры. С одной стороны, это занимает намного больше времени, но с другой — вы можете быть уверены, что в дальнейшем никто не сможет оспорить сделку. Банк подобного просто не допустит. Если у финучреждения возникнут хоть малейшие сомнения в прозрачности сделки, вам просто не оформят ипотеку.

При наличии необходимого пакета документов и положительной кредитной истории потребительский заем может быть получен за сутки. Решение о получении ипотеки может затянуться на 5-7 дней. Да и пакет «ипотечных» документов неизмеримо больше.

Процентная ставка

Итак, кредит или ипотека на жилье? Что лучше? Для более точного ответа на этот вопрос стоит подробнее остановиться на вопросе переплаты.

Как известно, банковские программы ипотечного кредитования все время развиваются и непрерывно совершенствуются. Сегодня процент по этому виду займов колеблется от 10,5 до 15 % годовых. А если ссуда берется в валюте, то и того ниже.

Но и потребительские программы тоже не отстают. Если не принимать во внимание баснословно дорогие экспресс-кредиты, ставки потребительского кредитования редко превышают 20-21 %. Казалось бы, это ведь гораздо больше ипотеки. Но это как посмотреть.

Для эффективного сравнения нужно обращать внимание не только на цифру ставки, но и на реальную переплату. Поскольку ипотека — долгосрочная ссуда, то переплата за весь период может достигать 150, иногда и 200 % от начальной цены. Потребительский кредит же редко выдается больше чем на 7-8 лет. За этот срок вы успеете переплатить не более 50 % стоимости жилья. Так что сумма, которую вы готовы переплатить в итоге, может стать еще одним весомым аргументом в вопросе о том, что лучше: потребительский кредит или ипотека.

Подсчитаем дополнительные расходы

Потребительское кредитование редко сопровождается дополнительными взысканиями. В крайнем случае от них просто можно отказаться.

В случае с ипотекой избежать дополнительных платежей не удастся. К таким расходам, например, относится обязательное страхование имущества. Кроме того, финучреждение может обязать вас застраховать не только приобретаемое жилье, но и жизнь, и здоровье, а также настаивать на права собственности. Все это значительно увеличивает расходы заемщика.

Есть еще один немаловажный факт. Ни один банк не выдаст вам ипотеку без независимой оценки имущества. Стоит ли говорить о том, что проводить эту оценку заемщик должен будет за собственные средства. Оформление некоторых справок и разрешений также может оказаться платным.

Плюсы и минусы ипотеки

Так что лучше: кредит или ипотека? Давайте подумаем.

Как и любой другой имеют как положительные, так и отрицательные качества. Среди лучших сторон можно выделить такие:

• Наиболее низкие процентные ставки. Это становится возможным потому, что риск невозврата в этом случае очень незначителен. Во-первых, банк очень тщательно проверяет и заемщика, и приобретаемый объект недвижимости. Во-вторых, если что-то пойдет не так, квартира просто останется в собственности банка. А это очень высоколиквидный залог.
• В некоторых случаях возможно оформить субсидию или получить скидку от государства. Тогда процентная ставка для потребителя снизится до 6-8 %.
• Длительный срок кредитования в сочетании с минимальной процентной ставкой позволяют сделать ежемесячный платеж максимально доступным.

Есть, однако, тут и негативные моменты. Например, такие:

• Необходимость внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % стоимости приобретаемого объекта. Его еще нужно накопить.
• Просто грабительская переплата. За ту сумму, что вы заплатите в итоге, можно купить две, а иногда и три квартиры.
• Значительные дополнительные расходы, избежать которых не удастся.
• Ипотечный заем не может быть маленьким. Получить сумму менее полумиллиона рублей довольно затруднительно. Это связано с тем, что накладные расходы финучреждения в этом случае довольно велики.
• Ограничение права собственности до полного погашения ссуды. Вы можете проживать в приобретенном жилье. Но вот сдавать квартиру в аренду, продать, обменять, подарить или совершать с ней любые другие юридически значимые действия не получится. Также невозможно будет сделать и перепланировку. На это потребуется письменное разрешение банка.
• без применения штрафных санкций иногда бывает затруднительно.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Все еще думаете, что для вас лучше ипотека? Кредит на квартиру также имеет свои преимущества:

• Все заявки рассматриваются максимально быстро и деньги можно получить в течение суток.
• К заемщикам предъявляются гораздо менее жесткие требования.
• При оформлении потребкредита нужно подготовить намного меньший пакет документов.
• Можно получить любую сумму. Ни верхний, ни нижний предел, в принципе, не ограничены.
• Нет нужды в собственных накоплениях. Можно приобрести квартиру, не имея денег даже на первый взнос.
• Некоторые банки могут выдать деньги без залога. Достаточно будет наличия хорошего платежеспособного поручителя.
• Если грамотно подойти к выбору кредитного пакета, переплата может быть очень небольшой.
• Заемщик сразу становится собственником жилья и может, например, сдавать его в аренду. Это может значительно ускорить выплату ссуды.

Минусы потребительского кредитования:

• По сравнению с ипотекой процентная ставка может оказаться довольно высокой.
• Могут возникать сложности с подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки не рассматривают возможность привлечения созаемщиков для увеличения максимальной суммы кредита.

Подведем итоги

Если внимательно проанализировать все вышесказанное, можно отметить, что в общем случае для осуществления мечты о собственном жилье лучше все же использовать ипотеку. Однако если большая часть суммы у вас уже имеется и для решительного шага не хватает менее полумиллиона, то потребссуда — это как раз то, что вам нужно. Особенно в том случае, когда вы рассчитываете на скорое получение дополнительных средств, а жилье нужно приобретать уже прямо сейчас и ждать нет никакой возможности. Более того, если вы имеете неплохой доход, но не способны подтвердить его официально, ипотеку вам просто не дадут.

Как ипотечный, так и потребительский кредит представляют собой виды займов, подразумевающих выдачу денежных средств на строго определенный срок и под проценты. Отличия же кроются в условиях предоставления, наличии первоначального взноса, размерах ежемесячного платежа и некоторых других особенностях. Решать, что лучше, ипотека или кредит, нужно для каждой конкретной ситуации, поскольку и тот, и другой кредит имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны для заемщика.

Что такое ипотека и ипотечный кредит?

Пытаясь разобраться в огромном многообразии банковских программ, многие заемщики задаются вопросом о том, является ли ипотека кредитным договором на жилье или нет.

Ипотека– это вид залога, при котором должник закладывает находящуюся в его собственности недвижимость кредитору, который, в случае неисполнения последним своих обязательств, становится новым собственником и получает право её реализации. В качестве ипотечного залога банк готов принять квартиру, дом, дачу, земельный участок и некоторые другие объекты.

Понятие ипотеки следует отличать от ипотечного кредитования. Ипотечный кредит– долгосрочный заем, который банк под залог покупаемого недвижимого имущества. При этом у заемщика нет прав самостоятельно распоряжаться приобретаемым жильем, то есть любая его реализация (дарение, продажа и т.п.) осуществляется только с одобрения банка, поскольку именно он является собственником до окончательной выплаты кредита. Таким образом, понятия ипотеки и ипотечного кредитования хоть и очень близки, но не совсем одно и то же.

Недостатки и преимущества потребительского кредита и ипотеки

Выбирая вид заема на приобретение жилья и сомневаясь между ипотечным и потребительским кредитом, всегда стоит учитывать преимущества и недостатки каждого из них при принятии решения.

Плюсы ипотеки

• Длительные сроки погашения. Ипотека выдается на 5-30 лет, в результате чего ежемесячные платежи являются для заемщика посильными и не снижают его уровень жизни;
• Сниженные процентные ставки, поскольку ипотека рассчитана на людей со средним достатком и относится к числу программ целевого кредитования населения;
• Возможность получения крупной суммы, так как ипотечный кредит имеет совершенно конкретное целевое назначение – приобретение жилья;
• Разнообразие ипотечных программ, в том числе и с государственной поддержкой;
• Возможность получения налогового вычета, если ранее он не возвращался;
• Приобретаемое жилье тщательно проверяется на юридическую чистоту банком и страховой компанией;

Минусы ипотеки

• Существенная переплата по кредиту, которая превысит первоначальную стоимость квартиры в два и более раз;
• Необходимость внесения первоначального взноса, который составляет от 10% до 30% от стоимости недвижимости;
• До выплаты долга в полном объеме заемщик не вправе распоряжаться приобретаемым имуществом (продавать, дарить, прописывать третьих лиц, сдавать в аренду) без одобрения кредитора;
• Страхование жизни и здоровья должника, а также залогового имущества оформляются за счет заемщика, но при наступлении страхового случая выплаты получает банк;
• Внушительный пакет документов и более длительное рассмотрение заявки;
• Необходимость привлечения созаемщиков по требованию банка.

Плюсы кредита

• Быстрый срок рассмотрения заявления;
• Пакет документов существенно меньше, чем требуется для ипотеки. Некоторые банки готовы предоставить кредит по паспорту и справке о доходах;
• Оформление страховки необязательно. Если же заемщик желает её оформить, то в случае форс-мажорных обстоятельств выплаты получает страхователь, а не банк;
• Возможность распоряжаться имуществом сразу, поскольку оно не находится в залоге у банка;
• Отсутствие первоначального взноса;
• Итоговая переплата намного меньше, чем по ипотеке за счет небольшого срока кредитования.

Минусы кредита

• Небольшие сроки погашения, которые в среднем составляют до пяти лет;
• Процентная ставка существенно превышает таковую по ипотеке;
• Сумма кредита ограничена. Часто она не может превышать 500 000 рублей. Более крупный заем предусматривает привлечение поручителя и/или залога;
• За счет непродолжительных сроков увеличивается ежемесячный платеж.

Чем ипотека отличается от простого кредита на недвижимость?

Отличия ипотеки от залога в Сбербанке будут такими же, как и в любом другом кредитном учреждении.

При оформлении ипотечного кредита залогом становится приобретаемое жильё. Заемщик не получает денежные средства на руки, так как они сразу перечисляются на счет продавца. Распоряжаться имуществом без согласия банка заемщик не может.

Кредит на недвижимость выдается под залог уже имеющегося жилья. Процентная ставка по такому кредиту будет несколько выше, чем по ипотеке. Выдаваемая сумма не превысит 70% стоимости заложенного имущества. Деньги получает заемщик.

Сравнительная таблица

Условия	Ипотека	Потребительский кредит/заем под залог недвижимости
Срок погашения (лет)	5-30	до 5, реже 7
Ставка (%)	от 10,25	от 13,5
Первоначальный взнос (%)	от 10	нет
Период рассмотрения заявки	от 1 до нескольких дней	от 1 часа
Дополнительные расходы	Страхование приобретаемого имущества; страхование жизни и здоровья ежегодно; Оценка (при покупке на вторичном рынке); Оформление сделки и регистрация имущества.	Страхование жизни и здоровья
Назначение	Целевой кредит, может быть использован только на покупку жилья	Нецелевой кредит, деньги можно использовать на ведение бизнеса, приобретение имущества, ремонт и др. потребительские расходы
Особые условия	Часто требуется наличие созаемщика	Сумма кредита ограничена
Обременение	Приобретаемое жилье находится в залоге у банка	Залог уже имеющейся недвижимости и/или поручитель, если сумма кредита превышает 500 000 рублей

Какой кредит гасить выгоднее и быстрее: потребительский или ипотеку?

Выбирая при покупке жилья между ипотекой и простым кредитом, стоит задуматься о том, насколько быстро и выгодно можно погасить каждый из них. Для этого на сайте многих банков представлен калькулятор расчета выгоды потребительского кредита или ипотеки. Калькулятор помогает узнать сумму ежемесячного платежа и сопоставить предполагаемые расходы с возможностями.

Для расчета необходимо указать стоимость недвижимости, процентную ставку, срок кредита в годах. Если производится расчет ипотеки, то указывается ещё сумма первоначального взноса. После нажатия кнопки «Рассчитать» появится сумма аннуитетных платежей. Также после расчета можно будет увидеть конечную переплату по каждому виду кредита и уже после этого определиться, что является более приемлемым — ипотека или заем наличными.

В настоящее время банки редко выдают наличные деньги на руки. И кредит наличными, особенно на крупную сумму, всё чаще заменяет кредитная карта. Это тот же самый кредит, только деньги банка хранятся на карте. Решая для себя, будет ли выгодней ипотека или кредитная карта, необходимо обратиться за консультацией и получить ответпрофессионала.

Что лучше: ипотека или автокредит?

Как ипотека, так и автокредит – это два целевых заема. Но цели получения у них будут совершенно разные. Ипотечный кредит выдается только на приобретение жилья. Автокредит выдается так же для совершения конкретной покупки – автомобиля. Средняя ставка по автокредитам чуть выше, чем по ипотеке, и составляет 12-17%, а приобретаемый автомобиль находится в залоге у банка.

Получить заем на машину, чтобы купить недвижимость, и, наоборот, с помощью ипотеки погасить автокредит не получится.

Последнее обновление: 04-01-2020

Для займа на таких условиях в 2 млн рублей на срок в 10 лет цифры выглядят следующим образом:

• ежемесячная выплата - 28 694 руб.;
• общая сумма выплат - 3 443 303 руб.;
• переплата по процентам за кредит - 1 443 303 руб.

Нужно иметь в виду, что в «Сбербанке» выдают и более дешевые ипотечные займы.

К примеру, ставка по ипотеке для покупки жилья в новостройке с государственной поддержкой составляет 11,4%, ставка кредита для покупки квартиры на вторичном рынке - 11,25%.

НО, тут важно помнить, что для получения ипотечного кредита придется собрать больше документов (), чем для получения кредита. Также нужно иметь первоначальный взнос, в зависимости от условий 10-20%.

Ипотека без первоначального взноса бывает, но далеко не во всех банках предлагается и ставка как правило выше на 2-3%.

Расчет стоимости потребительского кредитования

В том же «Сбербанке» ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14,9%, а кредита под поручительство физических лиц - 13,9%.

Расчет выплат при потребительском кредитовании под 13,9% (платеж аннуитетный):

• ежемесячный платеж - 30 933 руб.;
• общая сумма выплат - 3 711 978 руб.;
• переплата по процентам за кредит - 1 711 978 руб.

Здесь нужно уточнить один важный момент. Скорее всего такую большую сумму, на такой длительный срок, под такие проценты вам ни в одном банке не дадут, а если и дадут, то ставка будет не меньше 17% годовых .

При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 759 рублей, а переплата за весь срок – 2 171 143 рубля.

Подведем итоги

Даже в том случае, если брать потребительский кредит под поручительство физических лиц по минимальной процентной ставке, он обойдется значительно дороже ипотеки.

Для займа в 2 млн руб. сроком на 10 лет цифры выглядят следующим образом:

• ежемесячный платеж по потребительскому кредиту превышает платеж по ипотеке на 2 239 руб. (при ставке 17% разница 6 065 рублей)
• общая переплата по кредиту увеличивается на 268 675 руб. (при ставке 17% разница 727 840 рублей)

Таким образом, если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья, необходимо брать ипотеку - даже в том случае, когда получить ее непросто.

1. Собрав все документы для ипотеки, пусть даже это займет месяц или два (по факту пару недель), вы в итоге сэкономите почти половину стоимости квартиры только на сокращении переплаты.
2. На семейный бюджет нагрузка будет меньше (Читайте: – пригодится при ипотеке).
3. Если такой размер ежемесячных платежей вас не пугает, то можно взять ипотеку с диф. платежами и сэкономить еще больше денег в итоге.

Многие люди, решившие купить жилье с помощью банковской ссуды, не знают, что лучше, ипотека или потребительский кредит . У обоих этих способов есть свои особенности и нюансы. Например, ипотека характеризуется большими суммами и более длительным сроком возврата средств, что очень удобно. Однако получить ее могут далеко не все клиенты. В этой статье мы разберем, что лучше оформить, ипотеку или кредит , и какие условия у этих продуктов.

Итак, вы решили купить квартиру или частный дом, но для этого вам не хватает части средств. Вы идете в Сбербанк и хотите взять кредит . Сразу стоит отметить, что специальных займов на покупку жилья нет (кроме ипотеки), поэтому вам придется оформить кредит на любые нужды. В рамках этой программы предоставляется лимит денежных средств гораздо скромнее, чем по ипотеке. Если вам нужна как раз небольшая часть средств на жилье, то этот вариант вам подойдет. Получить его гораздо проще и быстрее жилищной ссуды, а также потребуется меньше документов.

Условия

В потребительском кредите от Сбербанка на сегодняшний день действуют следующие условия:

• лимит – от 30 тыс. до 5 млн. рублей;

• процентные ставки – от 11,9% годовых;

• период кредитования – 3 мес. – 5 лет;

• валюта – российские рубли;

• нет комиссии за выдачу;

• залог не требуется.

Преимущества

Что выбрать – ипотеку или кредит на квартиру ? Сейчас мы приведем вам в пример, какие преимущества имеет потребительское кредитование:

• упрощенная процедура оформления;

• требуется 1-2 документа;

• жилье не будет находиться в залоге, а будет в полной собственности покупателя (он сможет его продавать, сдавать, дарить);

• можно не оформлять страхование жизни (это необязательно);

• не нужно оплачивать услуги оценочной компании;

• нет иных расходов, которые есть в ипотеке.

Недостатки

Однако есть у потребительского кредита в Сбербанке и свои недостатки:

• завышенная процентная ставка;

• небольшой срок кредитования;

• ограниченные лимиты средств.

Если кредитор указал в условиях, что готов кредитовать клиентов на сумму до 5 млн. рублей в рамках потребительского кредита, то на практике это не означает, что так оно и будет. Это просто маркетинговый ход. Процентная ставка и максимальная сумма займа рассчитываются для каждого клиента индивидуально, исходя из его дохода. Может получиться так, что человеку одобрят небольшую сумму денег под более высокий процент.

Так что же выбрать – ипотеку или потребительский кредит ? Много людей считает, то при покупке жилья все же выгоднее ипотека . При этом виде кредитования приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга заемщиком. Благодаря залогу кредиторы снижают проценты по этому виду кредитования, так как у них меньше рисков. Обратите внимание на ипотеку с государственной поддержкой, которую предоставляет Сбербанк. Она выдается некоторым категориям граждан и позволяет сэкономить немало денег. Если у клиента есть материнский капитал, то им можно выплатить часть ипотечного займа.

Условия

Сбербанк выдает ипотечные кредиты в 2019 году на следующих условиях:

Преимущества

Так все же, ипотека или кредит ? Невозможно понять, пока вы не узнаете обо всех преимуществах и недостатках ипотечного кредитования. Потом вы сможете сравнить полученную информацию и сделать вывод. К преимуществам ипотеки относится:

• невысокая процентная ставка;

• длительный период возврата средств;

• страхование жизни может оказаться полезной услугой;

• можно воспользоваться налоговым вычетом и вернуть 13% от стоимости жилья обратно;

• можно оплатить часть ипотеки материнским капиталом.

Недостатки

Ипотечный кредит имеет и свои недостатки, о которых нужно упомянуть:

• более длительная процедура оформления;

• обязательное дорогостоящее страхование недвижимости ;

• есть минимальный лимит денежных средств, меньшую сумму взять в долг не получится;

• приобретенная недвижимость будет в залоге у банка весь период возврата средств (ее нельзя продать, перепланировать, подарить);

• оплата услуг оценочной компании;

• Сбербанк кредитует не все жилье, а только то, которое соответствует его требованиям.

Что выбрать

Что выбрать – ипотеку или потребительский займ? На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе сам. У каждого способа есть свои плюсы и минусы . Просто решите, что вам нужно – большая сумма денежных средств или быстрое и простое оформление. Вы готовы оплатить множественные расходы, связанные с ипотекой , или вам это не выгодно . Сколько людей, столько и мнений, поэтому однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Ситуация, когда семье не хватает собственных денежных средств для приобретения собственного жилья, возникает довольно часто. В таких случаях люди принимают решение о займе денег в финансовой организации. Однако, чтобы купить недвижимость, на сегодняшний момент можно воспользоваться либо ипотекой, либо потребительским кредитом.

Каждый, кто решился привлечь заемный капитал, задается вопросом, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру. Чтобы было проще отвечать на этот непростой вопрос, для начала следует разобраться с особенностями каждого из видов кредитования.

Что представляет собой ипотека?

Чтобы разобраться, что выгоднее ипотека или кредит на покупку квартиры, следует сначала разграничить данные понятия. Под ипотекой подразумевается займ денежных средств, который выдается финансовой организацией. Цель займа – покупка жилья. Особенность ипотеки заключается в том, что согласно договору жилье становится залоговым имуществом, то есть принадлежать своему хозяину она сможет лишь после того, как будет выплачен весь кредит. До этого момента жилье будет находиться в собственности банка.

Именно этот факт во многом влияет на то, что лучше ипотека или кредит, ведь если человеку необходимо стать собственником сразу после покупки, например, для продажи объекта, то данный вид кредита не подойдет.

Что представляет собой потребительский кредит на покупку жилья?

Под потребительским кредитом также подразумевается выдаваемая банком денежная сумма, однако в данном варианте для финансовой организации не важно, на какие цели будут тратиться деньги. Также заемщик сразу становится собственником купленной квартиры, соответственно делать с ней он может любые операции.

Чтобы получить кредит для покупки недвижимости, как правило, заемщику необходимо найти поручителей. Еще одно условие – предоставление залога, который по стоимости будет равноценен сумме займа. Таким залогом не обязательно должно быть жилье, которое человек приобретает. В качестве залогового имущества могут выступать: яхты, дорогие автомобили, ценные бумаги и т.д. Главное, чтобы стоимость соответствовала сумме кредита.

Какие требования предъявляет банк?

На выбор, что выгоднее — ипотека или кредит, влияет также перечень требований банка, которые предъявляются к заемщику. Ведь количество необходимых для оформления бумаг и срок их рассмотрения разные.

Когда человек оформляет потребительский кредит на покупку квартиры, то банк интересуется только личностью заемщика. Другими словами особый интерес проявляется к документам, которые подтверждают «белый» доход, а также к наличию платежеспособного поручителя.

Если для покупки жилплощади: квартиры или дома, оформляется ипотечный займ, то банк проверяет и сам объект недвижимости. Эта процедура влияет на увеличение срока рассмотрения кредитования, но и дает гарантию заемщику в том, что сделка не сможет быть оспорена сторонниками организации в дальнейшем. Если банковская организация заподозрит какие-либо неполадки с «чистотой» объекта, то в ипотеке будет отказано.

Срок рассмотрения кредитной заявки на покупку жилой площади также разнится. Если у человека на руках собраны все необходимые документы, то решение по потреб. кредиту выдается в течение суток. Тогда как решение по ипотеке занимает около 5-7 дней.

Какова процентная ставка?

Каждый желает купить квартиру и при этом не переплачивать огромные проценты по займу. Поэтому прежде, чем брать ипотечный займ или кредит, следует ознакомиться с процентной ставкой.

Ипотечное кредитование развивается и с каждым годом становится все доступнее. На сегодняшний момент ставка по данному виду займа варьируется от 10,5 до 15 % годовых. Однако потребительские программы также не отстают, и ставка по ним изменяется в диапазоне 20-21%. Цифры разные и, кажется, вывод напрашивается сам по себе, но все же, чтобы решить кредит или ипотека нужно все хорошенько посчитать.

Одной цифры годовой ставки мало, чтобы сделать правильный вывод. Здесь важна и сумма переплаты. Ипотека является ссудой долгосрочной, а соответственно и переплата здесь достигает 150 – 200%. Ипотечный займ для приобретения жилья, как правило, выдают всего на 6-8 лет, а поэтому переплата здесь значительно меньше, менее 50%.

Помимо этого ипотека подстрахована и дополнительными тратами в виде страхования, которое является обязательным требованием банка. Страховать могут жизнь и здоровье заемщика, его имущество или право собственности.

Сравниваем ипотеку и потреб. кредит

Чтобы сделать выбор и решить, брать ипотеку или кредит на покупку квартиры, приведем таблицу сравнения основных критериев этих видов кредитования.

Таблица 1

Критерий	Ипотека	Потреб. кредит
Процентная ставка,%	От 10, 5 до 15	От 20 до 21
Переплата, %	150-200%	Не более 50%
Срок кредитования, лет (разнится в зависимости от финансовой организации)