Сбербанк: ипотека «Молодая семья. Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке? Сбербанк программа молодая семья ипотека условия

Сбербанк является одним из самых надежных банков в России. Граждане с удовольствием берут кредиты, оформляют карты в этом финансовом учреждении. Все дело в выгодных условиях предоставляемых банковских продуктов. Не стала исключением программа по ипотеке для молодых семей. Она была разработана, чтобы помочь увеличить рождаемость в России. При этом супруги получают жилье на очень выгодных условиях.

Среди всех прочих имеющихся банковских продуктов, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка на сегодня является самой выгодной и эффективной. Достичь этого удалось за счет предоставления денег на покупку жилья на льготных условиях.

Описание льготной программы

Под программой «Молодая семья» подразумевается получение супругами субсидиарной помощи в крупном размере. Вырученные средства идут на покупку жилища или же засчитываются как первый взнос по ипотеке. Одним из главных преимуществ является то, что проценты по такому кредиту существенно ниже, чем по остальным ипотечным продуктам.

Данная программа была рассчитана на 2011–2016 года. Сегодня стало ясно, что подобная поддержка все еще жизненно необходима молодым семьям. На данный момент принято решение продлить «Молодую семью» вплоть до 2020 года.

Вполне возможно, что и после окончания установленного срока помощь будет оказываться государством нуждающимся. Ведь наличие собственного жилья напрямую связано с демографической ситуацией внутри страны, а значит, помощь является одним из главных рычагов воздействия.

Характеристики лиц, которые могут воспользоваться льготами

Разработанная программа доступна только супружеским парам, чей возраст не превышает 35 лет. Есть и ряд других требований, предъявляемых к потенциальным получателям субсидиарной помощи, а именно:

российское гражданство;
определенный уровень доходов;
нахождение на учете, как лица, которым необходимо улучшение жилищных условий вследствие недостаточной площади или его отсутствия.

Данная программа рассчитана не только на те семьи, в которых уже есть дети. Принять участие в ней можно и тем, кто только собирается обзаводиться потомством.

В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, к потенциальным участникам предъявляют еще ряд особых требований. Получение помощи невозможно, например, гражданами, живущими в городе меньше 10 лет.

Особые требования предъявляются и к приобретаемому жилью. Так, она не может иметь площадь выше установленного максимума. При расчете во внимание берут количество членов семьи. Производится расчет стоимости требуемого жилища. Если найденная квартира стоит дороже, то субсидию на ее покупку получить семья уже не сможет. Подобное правило позволяет помочь действительно нуждающимся ячейкам общества.

Условия получения ипотеки для молодой семьи

Существует ряд правил предоставления субсидиарной помощи. Так, семьям без детей оплачивают 35% от стоимости приобретаемого жилища. Тем же, у кого есть ребенок, компенсируют уже не 35%, а 40% от цены жилья.

Особые условия предъявляются к размеру бюджета. Так, претендовать на получение субсидии по программе «Молодая семья» могу те, у кого доход составляет:

от 21 621 рублей для 2 человек;
от 32 510 рублей для 3 человек;
от 43 350 рублей для 4 человек.

Размер субсидии для бездетных семей в 2016 году равен 600 тысячам рублей. Если у супругов есть 1 ребенок, то им предоставляют дополнительно еще 200 тысяч рублей. Семь с 2 детьми государство предоставляет уже 1 миллион рублей.

Предварительно каждый желающий может воспользоваться специальным онлайн калькулятором на сайте Сбербанка. Там можно получить все расчеты по заданным параметрам по программе «Молодая семья». Клиенты смогут получить информацию о размере субсидии, на который они имеют право рассчитывать.

Ряд регионов помогает молодым семьям не только приобрести жилье, но еще и предоставляет средства для многодетных ячеек общества внутри разработанной программы.

В 2016 году появилось одно новое и очень важное условия получения помощи от государства – приобретаемое жилище должно быть новым, то есть продаваться на первичном рынке недвижимости.

Помните популярное народное мнение, что семья становится полноценной семьей, когда у нее появляется свой собственный дом? Каждой вновь созданной ячейке общества хочется уютного теплого дома, обустроенного под свои потребности и вкусы.

И сегодня нам не нужно ждать много лет, как нашим бабушкам и дедушкам, до обзаведения собственным жилищем. Ведь банки предлагают большое разнообразие различных ипотечных программ.

Конечно, это очень здорово, когда у ваших родителей есть возможность обеспечить вас жильем, но, к сожалению, реалии таковы, что многим молодым семьям приходится сходу сталкиваться с проблемой обзаведения квартирой. И банки идут им навстречу, предлагая льготные программы для молодой семьи. И кстати, многие банки практикуют возможность отсрочки по выплате основного долга ипотеки, в случае если у молодоженов появится малыш и они не смогут своевременно платить.

В этом случае в течение определенного срока вам разрешат выплачивать только проценты, а основной долг вы начнете возвращать, когда стабилизируется финансовое положение вашей семьи. Порой такая отсрочка бывает просто необходима.

Давайте же разберемся, какие предлагает ипотека молодой семье условия на 2016 год.

Ипотека «Молодая семья» Сбербанк условия 2016

Когда мы решаем, в каком банке оформить кредит, первым в 80% случаях на ум приходит Сберегательный банк РФ. Ведь он имеет многолетнюю историю и зачастую предлагает очень конкурентоспособные условия по кредитам.

Программы ипотечного страхования для молодой семьи от Сбербанка имеет серьезную государственную поддержку, именно благодаря которой удается предложить заемщикам выгодные условия. Она начала свое существование еще в 2006 году.

Следует оговорить, что для того чтобы попасть в эту программу, семья должна соответствовать определенным условиям. Так, возраст супругов (достаточно одного из них) не может быть старше 35 лет и младше 21 года . Брак должен быть официально зарегистрирован. Кредит оформляется на покупку жилья только в пределах нашей страны. Для получения ипотеки семья должна обладать средствами для взноса первоначального в размере минимум 10% от цены покупаемого жилья (если у семьи нет детей, то размер требуемого взноса вырастет до 15%). Кстати, оформить ипотеку по этим условиям может и мать или отец одиночка, в случае если они подходят под возрастной ценз.

При соблюдении всех условий вы можете рассчитывать на получение кредита на жилье по льготной ставке. Она стартует с 12,5% (для лиц, получающих зарплату на карты СБ) и достигает 14% . Рассчитать условия в вашем конкретном случае по программе «ипотека «Молодая семья» Сбербанк условия 2016» - калькулятор. Максимальный срок, на который может быть оформлена ипотека по этой программе, составляет тридцать лет.

При этом кредит может быть взят не только на приобретение вторички или новостройки, но и на строительство собственного дома в частном секторе или рефинансирование имеющегося жилищного кредита. Кроме того, если у вас оформлен материнский капитал, вы можете оформить ипотеку, приняв капитал к расчету в качестве первоначального взноса.

Нельзя не упомянуть также о таком преимуществе, как приостановка выплаты основного долга в случае, если в семье появляется малыш и семье не хватает финансов для выплат. В этом случае можно договориться с банком о выплате только процентов до достижения ребенком трех лет.

Ипотека «Молодая семья» ВТБ условия 2016

Еще один банк, который предлагает достаточно выгодные условия по программе ипотечного кредитования для молодых семей – это ВТБ. У этого банка действует три программы кредитования для этой категории граждан.

По первой предусматривается выдача кредита для лиц, состоящих в госпрограмме по поддержке молодых семей. Банк готов выдать им кредит под 11% годовых на срок от 5 до 30 лет . В этом случае пара должна иметь в наличии средства для двадцатипроцентного первоначального взноса (для этого может быть как раз использован сертификат госпрограммы). Максимальная сумма кредита не может превышать восемь миллионов рублей.

Вторая программа подразумевает совмещение ипотеки с материнск

им капиталом. В этом случае маткапитал принимается к расчету в качестве взноса первоначального. Такой кредит может быть выдан под десять процентов годовых, а максимальный срок кредита составляет целых пятьдесят лет.

И третий вариант – это получение ипотеки при условии наличия у пары средств для первоначального взноса в размере десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Как видите, ВТБ предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. Отметим, что у этого банка есть очень долгий период кредитования – до пятидесяти лет, тогда как в большинстве банков он не превышает тридцати лет. Программа предполагает возможность приобретения как готовой квартиры или новостройки, так и строительство собственного дома. При условии что у вас есть 35% в качестве первоначального взноса, с вас даже не попросят справок, подтверждающих доходы.

Ипотека «Молодая семья» Россельхозбанк условия 2016

Также стоит рассмотреть кредитное предложение от Россельхозбанка. Кредит предоставляется молодым семьям на приобретение готовой или строящейся квартиры, частного дома или участка под строительство собственного дома.

У этого банка есть дополнительное условие для участия семьи в программе ипотечного кредитования по льготной программе. По нему имеющаяся в собственности у каждого супруга площадь не может быть больше 14 метров.

Интересным условием является то, что кредит может быть выдан не только в рублях, но и в валюте - долларах или евро. В зависимости от этого будет отличаться и процент по кредиту. Для рублевых он составляет от 10,5% до 14% , для валютных – от 9% до 10,5% .

Максимальный срок предоставления кредита не может быть больше 25 лет. Для оформления ипотеки по программе у вас должен быть первоначальный взнос от 10% от цены жилья. Если вы готовы оплатить более 50%, то банк предложит вам еще более льготные условия по процентной ставке.

У этого банка также есть возможность воспользоваться отсрочкой по выплате кредита. Она может быть предоставлена при рождении ребенка на три года или, например, в случае, если вы ждете, когда достоят ваш дома (тоже не может быть больше трех лет). Еще одним преимуществом данного кредитного предложения является возможность выбора дифференцированной или аннуитетной системы платежей.

Автор публикации: Анастасия Чупина

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей , в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье - доступное жилье» .

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита - правда, на льготных условиях.
Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья . И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья , рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» , то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья » совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья - дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

«Приобретение строящегося жилья» - предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
«Приобретение готового жилья» - предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях . Другие важные условия:

Низкие процентные ставки от 10,75% годовых .
Допустимый возраст заемщика в рамках акции - от 21 до 35 лет .
Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона» .

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках - сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

+ 0,5% годовых - для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
+ 1,0% - в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия - акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части - те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы - обычно действуют 30 дней после выдачи);
свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
свидетельство о рождении ребенка (детей);
документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье - документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи - категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

В сложившейся экономической ситуации в России, основная проблема всех молодых семей заключается в приобретении собственного жилья и автотранспорта.

Высокие процентные ставки по банковским займам и цены на недвижимость существенно осложняют приобретение.

О том, какие условия в 2019 г. по программам для молодых семей предусмотрены, многие не подозревают.

Государство осуществляет материальную поддержку семейных пар с детьми при покупке жилья или первого автомобиля.

Программа ипотечного кредитования молодых семей осуществляется по инициативе государственных структур и при поддержке крупных банков.

Мероприятия по упрощению приобретения жилья направлены на следующие случаи:

Приобретение первого жилого помещения на первичном рынке;
Строительство частных домов или покупка по договорам долевого участия;
Внесение первоначального взноса или последнего платежа по ипотечному кредиту;
Погашение задолженности по уже существующему займу.

Федеральные программы, предусмотренные правительством, разделяются на несколько видов.

Предоставляются семьям в форме сертификатов. У семьи, испытывающей материальные трудности, есть шанс получить субсидию на первоначальный взнос.

Чтобы поучаствовать в этой социальной программе, взрослым членам семьи необходимо доказать, что:

Ни один из супругов не имеет в собственности жилой недвижимости;
Принадлежащее семье жилье меньше по площади, чем установлено в качестве нормы местными органами власти;
Недвижимость в собственности семьи находится в аварийном состоянии.

Перед тем, как вступить в программу, членам семьи будет необходимо собрать обширный пакет документов. Кроме того, статус «молодая семья» присуждается в случаях, когда оба супруга младше 35 лет.

Важно! Государственное субсидирование производится на безвозмездной основе. Если с кем-то из членов семьи связались с предложением государственной поддержки, но требуют финансового вознаграждения за помощь – это мошенники.

Чтобы получить поддержку молодой семьи при покупке квартиры, следует выбрать одного из супругов, кто будет заниматься этим вопросом.

Этому гражданину необходимо обратиться в городскую администрацию с пакетом документов:

Заявление о желании получить государственную помощь, подается в 2-х экземплярах;
Паспорта супругов и детей старше 14 лет, свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
Свидетельство о заключении брака;
Свидетельство об усыновлении (если есть);
Справка о составе семьи;
Справка, подтверждающая наличие материальных трудностей, препятствующих покупке жилья (выдается в отделении социальной защиты);
Справка с места работы супругов, подтверждающая наличие регулярного дохода и его размер.

В случае получения сертификата на погашение ипотечного кредита, понадобятся дополнительные документы:

Договор о займе с банком;
Выписка из единого реестра;
Подтверждение права собственности на жилье;
Расчет платежей по ипотеке, где указано, что остался последний взнос.

На помощь в приобретении жилья могут рассчитывать семьи, испытывающие трудности в погашении займа.

Чтобы получить субсидию на внесение части от суммы займа, нужны дополнительные бумаги:

Ипотечный договор;
Справка из банка об общей сумме долга.

Каждый из перечисленных документов предоставляется в оригинале и ксерокопии.

Программы по улучшению жилищных условий для молодых семей разрабатываются и запускаются в течение десятилетия. В 2019 г. продолжают действие следующие программы:

«Молодая семья» . Действует с 2010 г, участника предоставляется субсидия в размере 30% от стоимости жилья. В регионах работают подпрограммы с изменяющимися условиями.
«Жилище» . Программа, рассчитанная на появление доступного жилья для семей. В результате ее действия планируется увеличение количества жилой недвижимости эконом-класса, общее понижение цен в этой области.
«Обеспечение молодых семей жильем» . Это государственная программа по жилью для молодых семей, направленная на улучшение качества недвижимости. Размер субсидии по сертификату может достигать 35% от общей стоимости жилья.
«Губернаторская программа» . Действует в Новосибирске с 2011 г. Субсидия от региональной власти составляет 30 – 35% от стоимости любой жилой недвижимости.

В большинстве государственных и банковских программ могут принимать только семьи, где есть хотя бы 1 несовершеннолетний ребенок. Некоторые программы требуют наличия 2-х и более детей.

Изменения в 2018—2019 г.

Перед тем, как встать в очередь на жилье, рекомендуется ознакомиться с нововведениями в программах для молодых семей:

Направить средства, предоставленные государством по сертификату, на погашение кредитов больше нельзя. Только на покупку и оплату жилой недвижимости.
Покупать жилье на вторичном рынке при условии субсидирования государством также нельзя. Можно приобретать жилье в новостройках, строящихся домах или брать ипотеку на самостоятельное строительство частного дома.

Указанные нововведения подействуют на тех претендентов, кто встали в очередь на жилье позже 2015 г.

Существует также государственная программа «Семейный автомобиль». Она ориентирована на повышение уровня жизни в российских семьях.

Для принятия участия в программе необходимо соблюсти условия:

Оба супруга имеют российское гражданство;
В семье больше 2-х детей;
Супруг, подающий заявление, имеет водительское удостоверение;
В текущем году семья не покупала автомобилей и не оформляла банковских займов на такое приобретение.

Согласно госпрограмме, семьи, принимающие в ней участие, смогут приобрести авто в банке со скидкой в 10%. Эту сумму субсидирует государство.

Недостаток программы – количество автомобилей ограничено . Из бюджета выделяются средства на помощь с покупкой лишь определенного количества автомобилей по всей России.

Это интересно! Если оба супруга в семье имеют водительское удостоверение, возможно оформление 2-х автомобилей со скидкой.

В каждой государственной программе имеются недостатки и ограничения . Кроме того, принимающим участие семьям, придется дождаться своей очереди на получение субсидий или скидок по займам.

Несмотря на это, чем раньше супруги обратятся за государственной поддержкой, тем больше шансов успеть приобрести собственное жилье или транспорт. Большинство госпрограмм рассчитаны только до 2020 г.

Сбербанк Молодая семья - продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.

Основные условия программы

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.

Заем предлагается на покупку:

квартиры или дома - также загородной жилой недвижимости;
строящегося объекта жилой недвижимости - квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.

Банковским продуктом предусмотрена помощь при:

самостоятельном строительстве - с покупкой земельного участка;
рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.

Величина первоначального взноса - от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.

Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:

Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.

Что нужно для оформления ипотеки

Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.

Стандартный перечень документов включает:

анкеты заемщиков, поручителей;
подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
подлинники, ксерокопии документов детей - свидетельства о рождении, паспорта;
подлинники, ксерокопии свидетельства о браке - условиями Сбербанка кредиты молодой семье , не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
справки о доходах супругов, созаемщиков - форма НДФЛ-2 за последние полгода;
документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)

Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.

Преимущества программы для молодой семьи

Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.

Основные преимущества:

пониженная процентная ставка - от 12,5 % годовых;
созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
учет основных, дополнительных доходов супругов - при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга - при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;

Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет - еще одна статья экономии.

Недостатки этой ипотечной программы

Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.

Также недостатками считаются:

необходимость сбора внушительного пакета документов;
привлечение созаемщиков и поручителей;
невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.

Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.

Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья

Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.

В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:

примерная дата получения займа;
срок кредитования - годы, месяцы;
строительство с использованием средств займа - индивидуальное или долевое строительство, или без использования - покупка готового жилья;
категория заемщика - общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
пол - мужской или женский;
дата рождения;
размер среднемесячного дохода - российские рубли;
время регистрации недвижимости - до или после оформления кредита;
наличие страхования - для данного банковского продукта это обязательный пункт.

Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.