Хитрости банков. Райффайзенбанк, кредитные карты. Качество обслуживания Пакет услуг Зарплатный

Проблема коснулась всей территории Российской Федерации. В банке официально сообщили, что в рабочей системе произошёл сбой после обновления систем интернет-банка и мобильного приложения «Райффайзенбанк». И хотя представители банка пообещали скоро устранить неполадки, не обошлось без волнений, жалоб и даже слухов, что банк «лопнул». Однако в течении нескольких часов проблема была устранена.

Как и в прошлых периодах, с большим отрывом среди банков-эмитентов лидирует Сбербанк – в среднем, порядка 48% оплат в онлайн было совершено с помощью карт данного эмитента. Пик в 51% пришелся на апрель, дальше наметился небольшой спад. Во втором полугодии в работе Банка произошло несколько сбоев, наиболее серьезные – в ноябре и декабре. Возможно, поэтому кредитная организация закончила год с минимальным для себя показателем в 45%. Кстати, представители банка объяснили проблемы с проведением интернет-платежей масштабной трансформацией, которой подверглись многие структуры учреждения.

Таким образом, сфера оплаты интернет-покупок до сих пор остается лакомым пирогом для участников рынка. Мы, как оператор электронных платежей, продолжаем знакомит вас с нашей аналитикой, которую собираем на основании данных об использовании банковских карт при оплате товаров и услуг в интернет плательщиками сервиса Robokassa.

Сотрудники банка сдержали своё обещание. Вечером 11 февраля на странице Twitter были принесены извинения клиентам за причинённые неудобства и опубликовано сообщение о том, что теперь банком можно пользоваться в штатном режиме. В комментариях к записям многие клиенты отмечают, что обновлённый «Райффайзен» теперь работает даже лучше, чем до перемен. Так что, перетерпев временные трудности, клиенты смогли наслаждаться более полноценной работой системы.

«Райффайзенбанк» является дочерним банком одной из крупнейших австрийских банковских групп «Райффайзен банк интернациональ АГ».

«На сервере нашего банка возникли технические обновления. В связи с этим недоступны банкоматы на снятие и переводы, а также оплата в торговых точках. Не работает онлайн-сервис. Специалисты технического отдела этот вопрос решают. Все неполадки будут устранены, а сейчас необходимо только ожидать», — сообщили журналисту на «горячей линии» РайффайзенБанка.

В работе Райффайзенбанка произошёл серьёзный сбой, из-за которого приостановились абсолютно все финансовые операции, связанные с этим учреждением. К концу дня проблема оказалась полностью устранена сотрудниками банка, хотя охватила всю Россию.

Таким образом, мы видим, что ситуация с лидерством банков в области онлайн-платежей остается довольно стабильной, и самая заметная перемена — это ротация в тройке лидеров из-за смещения «Тинькофф Банка» на четвертое место. Пятерка конкурентов, следующих за Сбербанком, проводит, в совокупности, порядка 11% онлайн-платежей. В 2018 году доля банковских карт в структуре оплаты сделок e-commerce вырастет еще на 5%, а вот за их распределением мы обязательно будем следить.

Вышеописанные способы регистрации подразумевают получение полного доступа ко всем финансовым операциям. Если же вход в личный кабинет необходим исключительно для получения информации о состоянии счета, можно зарегистрироваться в «Raiffeisen connect» через официальный сайт кредитного учреждения. Для этого нужно выбрать вкладку «Интернет-банк», и руководствуясь подсказками, создать собственный аккаунт.

Возможности системы Райффайзен онлайн. Последние события.

Клиенты «Райффайзенбанка» могут столкнуться со сложностями при проведении операций по картам банка. Соответствующее предупреждение появилось в Твиттер-аккаунте кредитной организации.

Напомним, что утром 11 февраля клиенты РайффайзенБанка стали жаловаться на невозможность воспользоваться услугами онлайн-банка, а также снять деньги при помощи терминалов. Проблемы наблюдались по всей России.

Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.

Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).

Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.

Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.

Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.

Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).

«Райффайзенбанк» реализовал первый проект выпуска международной банковской гарантии на основе блокчейна. Участниками сделки, помимо банка, выступили Мозырский нефтеперерабатывающий завод, компания «Газпром нефть» и белорусский «Приорбанк». Решение позволило снизить сроки выпуска и отзыва гарантии, снизить расходы и повысить общую прозрачность процесса.

«Газпром нефть», Мозырский нефтеперерабатывающий завод (МНПЗ), Райффайзенбанк и белорусский Приорбанк (входят в одну банковскую группу) провели сделку торгового финансирования с использованием цифровой банковской гарантии, выпущенной на базе блокчейн-платформы R-сhain. В ходе сделки «Газпром нефть» обеспечила товарную поставку в пользу принципала - белорусского МНПЗ. Банком принципала, выпустившим международную банковскую гарантию, стал «Приорбанк». «Райффайзенбанк» действовал как со стороны бенефициара.

Техническое решение разрабатывалось Райффайзенбанком на базе существующей с 2017 года системы распределенных реестров R-chain. «В сделке участвовали четыре ноды, то есть все стороны были полноценно подключены к платформе. Была использована модель полного интегрирования, что позволило достичь наибольшей прозрачности», - расказала руководитель документарных операций и торгового финансирования «Райффайзенбанка» Татьяна Ивашкова.

Сейчас в международной торговле банковские гарантии реализуются на бумаге или в форме электронного сообщения с использованием системы SWIFT, доступ к которой имеют только банки. Клиенты получают от банков всю информацию о процессе, что снижает уровень прозрачности сделки и значительно увеличивает ее продолжительность.

В блокчейне же результаты всех согласований документа доступны всем сторонам одновременно. «Мы дорабатывали техническое решение согласно пожеланиям наших клиентов. Существенных требований было два: полное согласование бенефициаром условий гарантии перед выпуском и возможность мгновенного ее прекращения при условии исполнения платежного обязательства», - пояснила Ивашкова.

Первоначально планировалось выпустить цифровой банковский аккредитив, но в итоге решили выдать платежную гарантию «по требованию». По словам участников проекта, аккредитив предполагает использование бумажных документов, подтверждающих факт предоставления товара или услуги, и автоматизировать процесс проверки такого вида документов пока не представляется возможным. Гарантию же можно автоматизировать при помощи смарт-контрактов.

В планах «Райффайзенбанка» использовать новую технологию в сделках внутри банковской группы. Вместе с тем, банк остается активным участником проекта «Мастерчейн», в рамках которого «Райффайзен» через блокчейн электронную ипотечную закладную.

Отличие «Мастерчейна» от проекта «Райффайзенбанка» в том, что в последнем можно выпускать документы для международных сделок, тогда как «Мастерчейн» основан только на российском праве.

На пресс-конференции по результатам третьего квартала Raiffeisen Bank International Герберт Степич заявил, что не исключает, что группа Raiffeisen свернет деятельность в одной или нескольких странах своего присутствия. Может ли Россия попасть в список этих стран?

Российский банк является одним из стратегических подразделений группы Райффайзен, никаких планов по сворачиванию бизнеса в России нет.

Австрийский регулятор потребовал ограничить рост активов австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Повлияет ли это деятельность банка в России?

Нет, не повлияет. Ограничения коснутся банков, чрезмерно зависящих от материнского фондирования. Зависимость оценивается на основании коэффициента отношения кредитов к депозитам и рефинансированию на внутреннем рынке. Если этот показатель превышает 110%, то выдача кредитов дочерним банком на внутреннем рынке должна быть ограничена.

По состоянию на 30.09.2011, коэффициент отношения кредитов к депозитам ЗАО «Райффайзенбанк» составил 96,8%. Такое значение является результатом принципа диверсификации источников фондирования, которому следует банк. Доля средств материнского банка постепенно снижалась с примерно 30% на конец 2009 года до 11,6% на 30.09.2011 года. Банк опирается на обширную депозитную базу и на зарегистрированные программы рублевых и еврооблигаций, которыми можно воспользоваться в качестве альтернативы фондированию материнской структуры.

По сообщению газеты Коммерсант, «В последние несколько недель Банк России провел ряд встреч с руководителями дочерних структур крупных иностранных банков, работающих России, в ходе которых настоятельно рекомендовал аккуратнее перераспределять ликвидность в пользу головных компаний». Участвовали ли представители Райффайзенбанка в этих встречах?

Представители банка во встречах по данным вопросам не участвовали. Фактами, подтверждающими проведение таких встреч, мы также не располагаем.

С чем связан рост объемов средств Райффайзенбанка, размещенных в материнском банке?

Рост средств в материнском банке объясняется операциями банка по управлению ликвидностью.

Учитывая нестабильность на финансовых рынках, банк нарастил объем подушки ликвидности. Консервативный подход банка предполагает, что значительная часть подушки рублевой ликвидности будет размещена в активах с наименьшим уровнем риска - либо вложена в депозиты и облигации Банка России, либо размещена в материнском банке через валютный своп. Выбор между этими двумя направлениями определяется сравнительной доходностью.

Так, в конце 2010 года, основная часть резерва ликвидности была размещена в облигации Банка России. В настоящий момент, доходность инструментов размещения в ЦБ стала намного менее привлекательной, чем рыночные ставки по валютным свопам (о чем, в частности, свидетельствует падение совокупного объема депозитов размещенных в ЦБ с 569,6 млрд руб на 31.12.2010 до 108,7 на 28.11.2011), в связи с чем основные средства размещаются в материнский банк.