Беларусбанк строительные сбережения. Строительные сбережения. Кому нужны свободные деньги

Ох и долгий предстоит отзыв! Надеюсь, полезный будет. Усаживайтесь поудобнее, ибо меня не остановить)

Обзавестись своим жильём - мечта 70% населения, особенно, когда мотаешься по съемным квартирам (да ещё и не одна). Впервые о «Системе строительных сбережений» (ССС) я услышала года три назад, когда консультант «Беларусбанка» (а для меня она была знакомой тётей Катей, работали рядом) поделилась со мной как построила дочери квартиру. Я почитала на сайте, поговорила ещё раз с ней и отказалась от этого варианта, ведь снимать квартиру и ещё копить при этом казалось сумасшедшей идеей.

Система строительных сбережений – это решение Вашей жилищной проблемы при условии накопления части собственных сбережений и получения кредита на строительство жилья на выгодных условиях.

А потом... Квартиру купила одна моя подруга с мужем, а два года назад другой моей подруге подарила квартиру бабушка (основная сумма была от неё, свои вложения подружка тоже вносила) и моя мама озаботилась обеспечением меня квартирой: "У всеx девочек есть квартиры, а у моей дочки нет!". Честно скажу, именно её «огонь» и поджёг мой интерес и активность. Шёл декабрь месяц 2016. Я активно изучала кредиты во всех банках, грустно оценивала свои шансы, снова изучала и опять расстраивалась. А заодно изучала цены. И вдруг... моя мама поговорила с братом и попросила его помочь - дать денег с условием, что на родительскую квартиру я не буду претендовать. Сумма наличных была 4000$, стали думать что делать. И тут я вновь увидела информацию о ССС, первыми прочла отрицательные отзывы на айреке, а потом наткнулась на большое обсуждение на одном из сайтов, где пользователи делились знаниями и разжевывали друг другу особенности данного вклада (а изначально необходимо именно вклад сделать). Страниц было много, читала ночами после работы. И мечтала. Параллельно ходила в банк и консультировалась, задавала вопросы и проясняла непонятные мне моменты. В банк я ходила 2 раза до этапа заключения договора на вклад, отделения и филиалы были разные, как и консультанты). Конечно, мне было проще, т.к. у меня была сумма для взноса в 25% и возможности кредитоваться через 19 мес.

Система строительных сбережений состоит из двух этапов:

• накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
• период кредитования.

Т.е. можно заключить договор на срок 36 мес, внести в первый мес сумму - 25% стоимости предполагаемого жилья, и через 19 мес уже претендовать на кредитование. А можно все 36 мес пополнять свой вклад частями и в итоге накопить те самые 25%. К слову, накопительныx периодов есть три на выбор: 3 года, 5 или 7 лет. Получить кредит можно в течение одного года со дня истечения договорного срока сберегательного этапа.

Я трезво оценивала риски, понимала, как хрупок курс в нашей стране и то, что мы можем потерять деньги из-за инфляции. Но я же говорила, что горели квартирой мы с мамой вместе? Какие однушечки-малюшечки мы рассматривали, в каких районах они находились! Грела мысль:махонькая, далеко, зато своя! Тем более, что снимала я квартиру у чёрта на куличках. Недорогие однушки в начале 2017 года стоили примерно 16-17 тысяч $, решили ещё занять 1000$ и делать вклад. В конце концов, кто не рискует... Первым этапом стал обмен валюты на родные белочки, меняла деньги я у родителей в городе (с братом было не так страшно), благодаря отзывам я уже понимала, что «мешки денег» из отрицательного отзыва - это не преувеличение. Курс $ был на тот момент около 1,93 руб при сдаче. Мне разменяли всю сумму купюрами по 5 р. - 2 000 купюр!!! Округлили до 10 000 бел руб. Могу ответственно заявить:это большой рюкзак денег. Заранее я уже продумала как поступить с этой суммой, ведь открывать вклад мне нужно было в Гомеле, а ехать с этим рюкзаком страшно и тяжело:я открыла счёт и внесла деньги туда. Без проблем перенесла сумму на счёт вклада 08.02.2017 и понеслось...

Вступила в группу по жилищным вопросам, где обсуждали новостройки, цены на жильё и способы покупки. И без устали смотрела квартиры в рекламкаx... и пришла к выводу, что можно замахнуться на двушку, пусть и плохонькую, маленькую... Влюблялась в квартиры и «расставалась» с ними, плакала от бессилия и страха за завтрашний день. И следила за изменениями в законодательстве, в ССС, изучала правовые акты подробно. СтОит ли говорить,что обсуждение покупки жилья стало любимой темой? Спасал форум, где можно было пожаловаться и ощутить поддержку, а так же мама. 19 мес не прошли - пролетели. К этому событию я была готова, т.к.периодически приходила и брала выписки об изменениях суммы вклада, а также уточняла попутно возникающие вопросы. О некомпетентности сотрудников, к сожалению, я могу рассказать пару историй, но мне повезло всё-таки получать профессиональные консультации как во время накопительного этапа, так и кредитного. Срок возможного получения кредита был 08.09.2018,но квартиры мы стали смотреть с августа. И скакал курс. Казалось бы, с 2 рублей он вырос до 2.05, потом 2.20, но на больших суммах это была катастрофа... Квартиры мне не нравились: то цена не та, то размер как у кукольного домика, то гадюшник настоящий. Тем не менее я наведалась в ипотечный отдел на консультацию. Первый раз меня развернули с формулировкой «вклад закончится-придёте», поэтому была насторожена. И мне повезло: моим консультантом и сопроводителем стала Ирина Алексеевна Байдун. Подробно всё рассказала, объяснила. И я узнала, что очередь на подачу кредита аж 2 недели(!) и записалась «на всякий случай». И продолжила искать. Это мог быть отдельный большой отзыв на любимый и несколько месяцев нервного тика.

Важно! Все 19 (а у меня в итоге 20 мес) мои деньги на вкладе работали: на ниx начислялись % в размере ставки рефинансирования. Итого на момент перевода денег мои 10 000 превратились в 12 179 или из 5 181$ в 5 612$ (на момент сделки курс "скакнул" до 2.17 руб). В итоге я неплоxо в плюсе даже оказалась.

Ставка рефинансирования – ставка Национального банка Республики Беларусь, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.

Покупку квартиры я оформляла при помощи агентства, этапы с подготовкой документов оставлю вне отзыва (да и я в основном приезжала подписать-забрать документы). В отделении, где я делала вклад, взяла выписку, где была указана сумма накоплений и возможного кредита, а также узнала коэффициент СМР. Он, кстати, может сработать как в +, так и в - кредиту. Именно поэтому кредитополучатель может как использовать его, так и нет. Мой СМР был 1,21, что дало мне около 5 000 бел руб + к кредиту!

Система индексов (коэффициентов) пересчета (изменения) сметной стоимости строительства является важнейшим инструментом ценообразования в строительстве в современных условиях. Индексы применяются для определения стоимости строительства в текущих (или прогнозных) ценах и для расчетов за выполненные строительно-монтажные работы между заказчиками и подрядными организациями.

Основное назначение индексов (коэффициентов) - учет фактора удорожания стоимости строительства по отношению к базовому уровню.

Я заказала справку о доходах заранее, т.к. передавали мне её из другого города. В банке мне посоветовали 3х поручителей, а было только 2. И вновь повезло: согласилась жена одного из поручителей. Справки заказали и мои поручители, по ходу получения справок ездила в банк иx проверять. Очень боялась перед днём подачи документов (предварительный договор, справки о з/п, копии паспортов) каких-то преград, но все прошло хорошо, поручителей заявила 2 (была сложность позже приехать одному из них), оставила 3го «про запас». Документы подали в пт, а уже вечером во вторник я услышала «да». Заключила договор у нотариуса, зарегистрировала его в БТИ, отвезла на проверку в банк. И опять помогла моя Ирина Алексеевна: документы я привезла часов в 16-17, а утром уже приехала с поручителями подписать договор. Перевела свою часть денег с вклада на счёт продавца-отвезла платежку в ипотечный отдел-успели перечислить часть денег банка в тот же день продавцу. Валюту я заказывала в своём отделении банка, благо, Елена Владимировна Войтеxович (управляющая отделения банка, она же консультировала меня по вкладу весь период) координировала работу сотрудника по перечислению денег с вклада и заказала валюту без проблем во «внеурочное» время (заявки оставляли до 10.30, а я была в 12).

Итого сумма кредита составила 39 427 рублей. Из-за скачка курса мне пришлось вносить собственные средства, не предусмотренные вкладом, т.к. банк не мог выдать кредит более 75% процентов от стоимости квартиры. Предварительный договор был заключён при курсе 2,10 руб, а сама сделка - 2,17 руб. Да, в договоре прописана стоимость в бел.руб, однако есть строчка "что эквивалентно... тысяч долларов по курсу". Продавцу плевать на курс и всё остальное, он xочет получить свою сумму в твёрдой валюте.
Вот уже 1,5 мес я живу в своей большой квартире, впереди ремонт и 20 лет выплат кредита. Кстати, первые 18 мес я плачу только % - 195.07 руб, с мая 2020 года добавится основной долг 178,40.
Пару слов о %: при заключении договора кредитования можно выбрать 2 варианта процентной ставки - СР +1 % либо средневзвешенная ставка (я так и не поняла что это) за срок наxождения вклада. Перейти можно только с первого варианта на второй за все 20 лет. Т.к. на данный момент СМР 10, то я выбрала СМР+1, т.к. моя средневзвешенная 13.

Новости партнеров

Беларусбанк предлагает альтернативу
льготному кредитованию жилья

Система строительных сбережений может стать альтернативой льготному кредитованию строительства жилья, утверждают в ОАО «АСБ Беларусбанк».

Система строительных сбережений — это выгодно, надежно и прозрачно. Так считают не только специалисты старейшего банка страны, но и его клиенты, которые на личном опыте убедились в преимуществах данного способа решения квартирного вопроса.

«Когда наша семья решилась обзавестись собственным жильем, мы долго искали подходящий вариант, — рассказывает Анна Сидорова, молодая мама, мечтавшая о собственном жилье. — Найденные варианты впечатляли нас, как, собственно, и суммы, которые за них просили. Наших накоплений хватало только на четверть. Потом мы узнали, что есть такой продукт — система стройсбережений, которая позволяет поднакопить денег, а затем купить жилье в кредит. Мы выбрали самый короткий срок накопления — 19 месяцев. Проценты, правда, были ниже, чем по другим вкладам, но зато через полтора года и один месяц мы имели право на получение кредита на привлекательных условиях — под ставку рефинансирования плюс один процент. Платежи оказались вполне подъемными».

Инновационный для Беларуси продукт, предназначенный для решения проблемы обеспечения граждан жильем без участия государства, — систему строительных сбережений — «Беларусбанк» предложил своим клиентам десять лет назад. Участниками проекта стали свыше 15 тыс. человек. Более 3,5 тыс. человек получили кредиты, причем свыше 500 из них выданы в нынешнем году. Цифра, возможно, не столь значительная, тем не менее банк предоставил этим людям возможность решить свой жилищный вопрос самостоятельно.

Суть системы строительных сбережений заключается в разделении на два этапа: сберегательно-платежный и кредитный. В процентном выражении соотношение собственных накопленных денежных средств и кредита должно составлять 25 к 75.

На первом этапе любой желающий может прийти в банк и открыть жилищно-накопительный вклад, указав в договоре сумму, которую готов инвестировать в строительство или покупку жилья. Такой вклад открывается на срок от трех до семи лет. Участник системы осуществляет накопление заявленной суммы.

Правда, процентная ставка по такому вкладу кому-то может показаться не очень привлекательной. Ее размер равен ставке рефинансирования Национального банка. Сегодня это 18 % годовых, что заметно выше уровня инфляции, но несколько ниже доходности по другим видам вкладов.

«Важно понимать, ради чего все это делается. Необходимо учитывать весомые преимущества системы при получении кредита. Небольшой размер процентной ставки по вкладу — это своего рода плата за такую же небольшую ставку по кредиту, — поясняет директор департамента розничного бизнеса ОАО «АСБ Беларусбанк» Инна Русакович.

Размер процентной ставки по кредиту в этом случае равен ставке рефинансирования Национального банка плюс 1 п. п., что сегодня составляет 19 % годовых. Если сравнивать с традиционными кредитами на строительство и приобретение жилья, то выгода для потребителя очевидна, ведь сейчас обычный кредит на финансирование недвижимости выдается под ставку рефинансирования Национального банка плюс 3 п. п.

Инна Русакович: небольшой размер процентной ставки по вкладу - это своего рода плата за такую же небольшую ставку по кредиту.

Важно так же, что уплата процентов за пользование кредитом производится равномерными взносами, что позволяет планировать расходы семейного бюджета на длительный период времени.

В рамках системы строительных сбережений кредит предоставляется на срок до 20 лет, тогда как обычный кредит на недвижимость — на срок до 15 лет.

«Предложением по кредитам на строительство или приобретение жилья по системе строительных сбережений может воспользоваться любой желающий независимо от того, состоит он на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий или нет, — подчеркивает директор департамента кредитования населения Виктор Агеев. — На практике система работает следующим образом. Предположим, гражданин собрался приобрести квартиру стоимостью 200 тыс. руб. и у него уже есть накопления в размере 25 % от стоимости жилья — 50 тыс. руб. В этом случае он размещает данную сумму на жилищно-накопительный вклад. В течение выбранного срока плана накопления деньги хранятся во вкладе и на них начисляются проценты. По истечении данного срока участник программы перечисляет средства на счет продавца недвижимости, а банк предоставляет клиенту кредит в размере оставшихся 75 % стоимости жилья».

При этом размер кредита определяется не только исходя из величины денежных средств как результату сберегательного этапа, но и кредитоспособности участника, то есть уровня его доходов. Важным преимуществом при расчете суммы кредита является возможность включения в совокупный доход кредитополучателя доходов поручителей - близких родственников (членов семьи).

К слову, возвратить кредит можно досрочно

Конечно, нередки ситуации, когда у гражданина нет сразу всей суммы взноса, равной 25 % предполагаемой стоимости недвижимости. В этом случае в зависимости от выбранного плана (а их существует три) гражданин производит накопления во вклад до достижения размера заявленной им суммы накопления.

Данная система имеет ряд неоспоримых преимуществ.

Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может построить или приобрести жилье в любом регионе страны, а также имеет возможность перевести на бесплатной основе свой жилищно-накопительный вклад в любое учреждение «Беларусбанка» с сохранением истории накопления», при этом не надо все начинать сначала.

Участником системы может стать любой желающий. Например, бабушка и дедушка могут накапливать средства для внуков, родители — для детей, чтобы тем самым помочь им в будущем решить проблему с жильем. Они могут переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредиту.

«Сегодня система строительных сбережений ОАО «АСБ Беларусбанк» приобретает все большую популярность, так как остается наиболее оптимальным вариантом решения жилищных проблем», — утверждает Инна Русакович. В ситуации, когда цены на жилье относительно стабильны, а рост инфляции замедляется, все большее количество людей решается на долгосрочные проекты. Действенность системы уже проверена не одной тысячей участников.

Валентина Захаровна, 1 июля исполняется три года, как в “Беларусбанке” была введена система строительных сбережений. Цель ее понятна - помочь людям накопить средства на строительство или покупку жилья. А какова ее суть?
- Предлагаемая банком система строительных сбережений - совершенно новый для Беларуси финансовый инструмент. И именно наш банк ее разработал и внедрил для граждан республики. Система помогает накопить необходимую сумму денежных средств (не менее 25% от общей суммы планируемых инвестиций на строительство или приобретение жилья). После этого банк предоставляет кредит в размере до 75% от суммы планируемых инвестиций на более льготных условиях по сравнению с действующими условиями кредитования. То есть данная система состоит из двух этапов - накопления и кредитования.
Банк предлагает три варианта: 3 года, 5 и 7 лет накопления. Специалисты банка дают рекомендации, как построить график накопления, какой выбрать вариант накопления, и предварительно определяется дата наступления права на получение кредита.
В случае накопления сбережений равными взносами право на получение кредита наступает по истечении всего срока выбранного варианта накопления. При внесении всей суммы денежных средств в день заключения договора право на получение кредита наступает по истечении 19 месяцев.
Таким образом, чем раньше внесены деньги в систему, тем раньше наступает дата получения права на кредит. И это правило работает неукоснительно.
После накопления денежных средств наступает этап кредитования. Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Размер кредита составляет до 75% от суммы строительства или приобретения жилья в зависимости от накопленной суммы сбережений.
Отдельно остановлюсь на экономических аспектах привлекательности системы строительных сбережений.
Во-первых, на накопительном этапе банк выплачивает (начисляет) доход в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Во-вторых, длительный срок кредитования - до 20 лет. В-третьих, ставка платы за кредит на 2-5 процентных пунктов ниже, чем по другим кредитам на строительство или приобретение жилья. В-четвертых, погашение основного долга и процентов по кредиту производится равными частями. Кроме того, все участники системы вне зависимости от нуждаемости в улучшении жилищных условий находятся в равных условиях по срокам выдачи кредита и по размеру платы за пользование кредитом.
Данные условия являются очень привлекательными и значительно повышают кредитоспособность участников системы строительных сбережений.
- Сколько человек воспользовалось данной системой банка для решения жилищной проблемы?
- Работа системы стройсбережений в течение трех лет показала, что данный продукт востребован. В системе строительных сбережений “Беларусбанка” приняли участие около 5 тысяч человек, разместивших на “Жилищно-накопительном вкладе” более 60 млрд рублей. С учетом завершения сберегательного этапа и получения кредитов по состоянию на 1 июня 2009 года действует 3,1 тысячи счетов по “Жилищно-накопительному вкладу” с остатком 45,3 млрд рублей.
- Влияет ли место жительства участника системы на его возможность приобретения или строительства жилья в другом регионе?
- Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может строить или приобретать жилье в любом регионе страны.
Участник системы имеет возможность перевести на бесплатной основе свой “Жилищно-накопительный вклад” в любое учреждение “Беларусбанка” с сохранением истории накопления, и при этом не надо все начинать сначала. Участником системы может стать любой человек, например бабушка, родители, для того, чтобы накапливать средства для внуков, детей и помочь им в будущем решить проблему жилья. Указанные лица имеют возможность переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредит.
- В феврале прошлого года банк приступил к реализации второго этапа - выдачи кредитов по системе строительных сбережений. Каков процент участников системы, за эти полтора года воспользовавшихся кредитами банка? И что больше - строят или покупают жилье?
- За это время выдано кредитов на сумму почти 50 млрд рублей около 800 участникам системы. При этом на строительство жилья направлено около 20%, а на его приобретение - более 80%. Как показывают цифры, больше всего участники системы покупают жилье.
- Как и при оформлении любого кредита, для получения кредита по системе строительных сбережений нужно представить определенный пакет документов...
- Все зависит от того, планируете ли вы покупать квартиру либо строить. При покупке жилья для получения кредита необходимо представить договор купли-продажи жилого помещения и справку о рыночной стоимости жилья, в случае строительства квартиры - договор на ее строительство. Также, для расчета платежеспособности, необходимо представить сведения о ваших доходах и доходах поручителей за три последних месяца.
- Если человек переехал в другой город, то можно ли перевести туда и накопительный вклад по системе стройсбережений или надо все начинать сначала?
- Вклад в рамках системы стройсбережений можно перевести в любой регион Беларуси, но только в учреждение “Беларусбанка”.
- Можно ли изменить сумму договора? Например, предполагали строить 2-комнатную квартиру, но ситуация изменилась и необходимо строить уже 3-комнатную.
- Да, это возможно. Надо просто принять решение об увеличении суммы взносов, и чем больше вы накопите, тем больше будет сумма кредита. Можно прийти в банк и с помощью наших специалистов откорректировать режим накопления.
Накопление денежных средств не регламентируется, участник системы сам определяет для себя режим и сроки внесения средств. Это значит, что если на начальном этапе планировалось построить 2-комнатную квартиру, а потом ситуация изменилась, то участник сам принимает решение и производит накопление в большей сумме.

Приглашаю вас, уважаемые читатели, стать участниками системы строительных сбережений, предлагаемой “Беларусбанком”, построить или приобрести квартиру либо индивидуальный жилой дом.

Функционирование системы стройсбережений предполагает осуществление мобилизации свободных денежных средств населения в специализированных кредитных институтах, а также последующее их размещение в качестве целевых кредитов на строительство или покупку недвижимости жилищная ипотека.
Модель системы стройсбережений является замкнутой. Источниками ресурсов ипотечного кредитования являются вклады и платежи в погашение ссуд а также бюджетные средства в качестве субсидий по стройсбережениям.

Механизм стройсбережений включает в себя 3 основных этапа.
На этапе сбережения вкладчик заключает договор со стройсберкассой, в котором оговариваются все условия финансирования в рамках данной системы.
]]> ]]>

По договору вкладчик обязуется ежемесячно вносить установленную сумму взносов на свой счет. По накопительному вкладу выплачивается фиксированный процент обычно существенно ниже рыночного. Накопив за данный период 40-50 от оговоренной в договоре суммы, вкладчик попадает в число потенциальных заемщиков. Использование банком ресурсов, привлеченных через накопительные вклады, допускается только в рамках данной системы.
Стройсберкасса на этапе распределения средств рассчитывает определенный показатель, по которому, в зависимости от степени участия каждого вкладчика в общем объеме кредитных ресурсов, определяется очередность при распределении стройсберссуд.

На третьем этапе в дополнение к накопленной сумме вклада участнику системы стройсбережений в порядке очередности предоставляется ипотечный кредит. Процентные ставки по стройсберссудам также ниже рыночных и фиксируются на весь срок договора.

Несмотря на определенные ограничения масштабов использования системы стройсбережений размер привлекаемых ресурс определяется объемами сбережений вкладчиков, перспективы использования данной формы организации ипотечного кредитования в России в настоящее время представляются достаточно реальными в частности, на базе филиальной сети Сбербанка РФ.

Эффективное функционирование системы стройсбережений возможно даже в условиях отсутствия массового платежеспособного спроса на ипотечные ссуды. При улучшении экономической ситуации масштабы операций в рамках данной системы будут расти.

На всей территории Российской Федерации, а также в странах СНГ действует программа доступного жилья «Стройкасса» . Условия выгодно отличаются от тех, которые планируется предлагать в стройсберкассах и касаются второго и третьего этапов (на первом одинаковые - накопление средств ежемесячными небольшими платежами).

]]>
]]>

Второй этап - участник программы подписывает Договор лизинга, по которому ему покупается компанией квартира.
Таким образом, отличие состоит еще и в отсутствии процентов по кредиту. По программе «Стройкасса» производится единичная наценка в 20% к первоначальной стоимости квартиры.

Третий этап - выплаты по договору лизинга и переход квартиры в собственность участника программы после внесения последнего платежа.

Строительные сбережения - это система накопления средств и кредитования строительства жилья .

Способы кредитования через строительные сбережения используются в разных странах. В Беларуси услуги в области строительных сбережений предлагает ОАО АСБ «Беларусбанк» .

Как работают «Строительные сбережения»?

Суть системы довольно проста:

Вначале клиент, т.е. лицо, желающее построить жилье, кладет деньги на накопительный счет в банке. Годовой процент по такому вкладу невелик, снятие ограничено, так же как и большинство других операций.

Срок размещения средств в банке оговаривается заранее. Пополнение накопительного счета происходит согласно условий договора, иногда в течение всего периода размещения вклада, иногда этот этап завершается раньше и наступает период в котором единственным движением средств по счету становится накопление процентов.

После окончания сберегательного этапа клиент получает возможность оплачивать накопленными средствами приобретение жилья. Этот период называется платежным этапом.

Затем, когда собственные средства вкладчика полностью переведены поставщику жилья, у клиента появляется возможность получить в банке кредит и продолжать строительство за счет заемных средств.

Кредитный период зависит от условий договора клиента и банка. Прочие условия займа тоже диктуются этим соглашением и принципиально не отличаются от других кредитов. Но годовой процент предполагается меньшим, чем по другим жилищным кредитам.

Выгода строительных сбережений взаимна для заемщика и займодавца.

Кредитное учреждение имеет возможность на выгодных условиях пользоваться деньгами клиента до начала строительства. В дополнение к этому, в течение всего периода накопления (сбережения) средств банк косвенно наблюдает за состоянием дел клиента: сроками внесения, величиной платежей. Процентная ставка по кредиту оказывается ниже, чем по другим аналогичным продуктам, но это компенсируется уже полученной от вклада выгодой и предполагаемо большей надежностью заемщика.

Получатель кредита также имеет выгоду от стабильных отношений с банком. Сравнительно меньшая выгода от размещения вклада представляется ему платой за выгодные условия будущего кредита и саму уверенность в его получении.

Строительные сбережения в Беларуси

В Республике Беларусь договора по системе строительных сбережений предлагает только ОАО АСБ «Беларусбанк». Статистики касательно числа воспользовавшихся услугой найти не удалось. Но, судя по отзывам в интернете, картина представляется такой:

Система строительных сбережений доступна с 2006 года, но массового распространения не получила. Большинство продолжает строиться за счет льготного кредитования, либо соглашается на сравнительно небольшие, краткосрочные кредиты.

Есть клиенты, сумевшие воспользоваться системой, уже живущие в приобретенном жилье и скорее довольные своим решением. Чаще всего пишут, что сделка была оформлена в Минске, выбирался минимальный срок накопления/сбережения, а жилье приобреталось на вторичном рынке.

Уточнить действующие кредитные условия по системе строительных сбережений можно на официальном сайте «Беларусбанка» https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy .

Рассмотрим некоторые, определяющие условия этого предложения.

Соотношение собственных и кредитных средств должно составлять 1 к 4, т.е. 25% стоимости жилья финансируется из вклада клиента, 75% за счет банковского кредита .

Минимальный сберегательный срок, т.е. период в течение которого вклад находится в банке 19 месяцев. Базовый сберегательный срок - 36 месяцев. Максимально возможная продолжительность этого этапа - 127 месяцев.

Предлагается 3 варианта кредитного плана, с разным сроком внесения и сбережения средств.

В течение периода размещения вклада клиенту начисляется годовой процент в размере ставки рефинансирования Национального банка.

После окончания срока сбережения согласно договору, начинается период платежей, когда все накопленные средства переводятся (в безналичной форме) на счет продавца жилья.

По окончании платежей наступает кредитный период отношений. Срок выплаты кредита - 20 лет.

Процентная ставка по кредиту зависит от ставки рефинансирования. На выбор клиента предлагается два варианта связи годового процента и ставки:

• Национального банка Республики Беларусь +1%
• Cредневзвешенная ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь за период с месяца заключения договора жилищных сбережений по месяц, предшествующий месяцу заключения кредитного договора, увеличенная на один процентный пункт

У системы строительных сбережений АСБ «Беларусбанк» есть еще несколько достоинств:

• Накопленные и кредитные средства можно использовать не только на жилищное строительство, но и на покупку жилья, в том числе на вторичном рынке.
• Накопив средства можно передавать свое право на получение кредита другим лицам (однако это не избавляет кредитополучателя от обычной проверки и одобрения банка).

Другие условия соглашений можно найти на сайте «Беларусбанка» и обязательно уточнить у специалиста перед заключением договора.

Выгодна ли система строительных сбережений в Беларуси? Пусть это будет личным выбором.

Если бы нынешняя ставка рефинансирования была стабильной, то покупка квартиры по описанной схеме в итоге обошлась бы примерно в 2,75 раза дороже покупки без кредита. Это же соотношение по льготному кредиту составит 1,87 раза. Потому льготные кредиты пока гораздо более востребованы.

А еще получению кредита предшествует сберегательный этап. В течение этого времени сумму вклада невозможно снять (хотя бы и частично) под угрозой падения годового процента с величины ставки рефинансирования до ставки по «вкладам до востребования». Минимальный срок размещения вклада - 19 месяцев.

Но! В новейшей истории Беларуси периоды стабильности рубля редко бывали долгими. Обрушение курса на сберегательном этапе для клиентов весьма неприятно, в следующие кредитные годы это обещает пропорциональное облегчение кредитного бремени.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter